Rasio Cadangan Tunai

Apa itu Rasio Cadangan Tunai (CRR)?

Bagian dari total simpanan bank, yang harus dipelihara dengan bank sentral di negara masing-masing dikenal sebagai rasio cadangan kas dan digunakan sebagai alat untuk mengontrol likuiditas dalam sistem keuangan perbankan.

Dengan kata sederhana, Cash Reserve Ratio (CRR) adalah persentase tertentu dari total simpanan bank yang harus disimpan dalam rekening giro di bank sentral negara, yang berarti bahwa bank tidak akan memiliki akses ke jumlah tersebut. uang untuk kegiatan komersial atau kegiatan ekonomi.

Rumus

Persyaratan cadangan disebut sebagai jumlah cadangan, dan rumus untuk mengungkapkannya adalah:

Rasio Cadangan Tunai = Wajib Cadangan * Setoran Bank

Dimana Setoran Bank umumnya akan mencakup yang berikut:

Kewajiban Permintaan dan Waktu Bersih, yang tidak lain adalah penjumlahan dari rekening tabungan, giro, dan deposito tetap, yang dipegang oleh bank.

Persamaan untuk menghitung rasio cadangan kas cukup sederhana sifatnya.

  • Bagian pertama adalah GWM yang ditentukan oleh bank sentral negara tersebut setelah mempertimbangkan semua faktor makro yang terjadi di negara tersebut yaitu tingkat inflasi, tingkat pengeluaran, permintaan dan penawaran barang, defisit perdagangan, dll. .
  • Rumus bagian kedua adalah Giro dan deposito berjangka, yang dipinjam oleh bank dalam bentuk deposito, dan bank sentral suka menyimpan sejumlah cadangan selain dari semua bank untuk bertahan selama krisis keuangan.

Contoh

Anda dapat mengunduh Templat Excel Rasio Cadangan Tunai ini di sini - Templat Excel Rasio Cadangan Tunai

Contoh 1

ABC bank ltd mendaftarkan dirinya sebagai bank untuk pertama kalinya dengan bank sentral. Ia ingin menentukan persyaratan cadangan kasnya, dan telah menghitung kewajiban Net Demand and Time sebesar $ 1 miliar. Anda wajib menghitung semua Rasio Cadangan Tunai, mengingat persyaratan cadangannya adalah 5%.

Larutan:

Bank sentral telah menetapkan GWM sebesar 5%. Deposito bersih bank adalah $ 1 miliar.

Jadi, perhitungan persamaan rasio cadangan kas dapat dilakukan sebagai berikut:

  • Rasio Cadangan = Persyaratan Cadangan * Simpanan Bank
  • = 5% * 1.000.000.000

Rasio Cadangan akan

  • Rasio Cadangan = 50.000.000.

 Oleh karena itu bank ABC perlu menyimpan $ 50 juta di rekening giro di bank sentral.

Contoh # 2

Di bawah ini adalah kutipan dari RBL bank ltd selama dua tahun keuangan. Semua gambar di bawah ini dalam bentuk crores. Asumsikan bahwa Kewajiban Permintaan dan Waktu Bersih adalah 45% dari total pinjaman, dan bank sentral membutuhkan rasio cadangan 4%.

Anda diharuskan menghitung rasio cadangan kas untuk kedua tahun tersebut.

Larutan:

Bank sentral telah menetapkan GWM sebesar 4%. Dan simpanan bersih bank adalah 45% dari total pinjaman.

  • Setoran Bank bulan Maret 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
  • Setoran Bank bulan Maret 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Jadi, perhitungan Rasio Cadangan Kas per Mar 2017 dapat dilakukan sebagai berikut-

  • Rasio Cadangan = Persyaratan Cadangan * Simpanan Bank
  • = 4% * 19.155,53

Rasio Cadangan Mar 2017

  • Rasio Cadangan = 766,22

Adapun perhitungan Rasio Cadangan Kas per Mar 2018 dapat dilakukan sebagai berikut-

  • Rasio Cadangan = Persyaratan Cadangan * Simpanan Bank
  • = 4% * 23.923,67

Rasio Cadangan Mar 2018

  • Rasio Cadangan = 956,95

Contoh # 3

Di bawah ini adalah kutipan dari Federal bank ltd selama dua tahun keuangan. Semua gambar di bawah ini dalam bentuk crores. Asumsikan bahwa Kewajiban Permintaan dan Waktu Bersih adalah 85% dan 90% dari total pinjaman dan Bank sentral membutuhkan rasio cadangan 5% dan 5,5% untuk tahun 2017 dan 2018, masing-masing.

Anda diminta untuk menghitung persyaratan rasio cadangan kas untuk kedua tahun tersebut.

Larutan:

Bank sentral mensyaratkan rasio cadangan menjadi 5% untuk 2017 dan 5,5% untuk 2018. Dan setoran bersih bank masing-masing adalah 85% dan 90% untuk tahun 2017 dan 2018 dari total pinjaman.

  • Setoran Bank untuk Mar 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
  • Setoran Bank untuk Mar 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Jadi, perhitungan Rasio Cadangan Kas per Mar 2017 dapat dilakukan sebagai berikut-

  • Rasio Cadangan = Persyaratan Cadangan * Simpanan Bank
  • = 5% * 88.027,60

Rasio Cadangan Mar 2017

  • Rasio Cadangan = 4.401,38 crores

Jadi, perhitungan rumus Rasio Cadangan Kas bulan Mar 2018 dapat dilakukan sebagai berikut-

  • Rasio Cadangan = Persyaratan Cadangan * Simpanan Bank
  • = 5,5% * 111.173,39

Rasio Cadangan Mar 2018

  • Rasio Cadangan = 6.114,54 crores

Relevansi dan Penggunaan

Ketika bank mendapatkan simpanan dari publik, tujuan utama bank adalah meminjamkan dan, pada gilirannya, mendapatkan selisih. Bank mungkin ingin memaksimalkan pinjaman mereka untuk memaksimalkan keuntungan mereka dan menjaga agar kas menganggur mereka tetap berada di neraca minimum. Jika sebagian besar dana dipinjamkan, dan jika ada keadaan darurat atau mengatakan tiba-tiba ada penarikan dana yang terburu-buru, maka bank akan kesulitan untuk memenuhi komitmen mereka atau, dengan kata lain, pembayaran kembali.

 Terhadap simpanan tersebut, memastikan sejumlah uang cair adalah tujuan utama CRR, sementara tujuan sekundernya adalah untuk memungkinkan bank sentral mengontrol suku bunga dan likuiditas dalam perekonomian. Suku bunga naik atau turun dalam jangka pendek tergantung pada seberapa banyak likuiditas yang tersedia untuk dipinjamkan oleh bank. Arus uang yang terlalu banyak atau lonjakan pinjaman uang akan menyebabkan jatuhnya suku bunga, dan jika terlalu sedikit akan menyebabkan lonjakan.