Perbankan Universal

Apa itu Perbankan Universal?

Perbankan universal dapat didefinisikan sebagai sistem perbankan yang menawarkan berbagai layanan perbankan dan keuangan (seperti asuransi, perbankan pembangunan, perbankan investasi, perbankan komersial, dan layanan keuangan lainnya) dibandingkan dengan lembaga perbankan tradisional; Secara sederhana dapat juga dipahami sebagai kombinasi dari ketiga layanan yaitu perbankan ritel, perbankan investasi, dan perbankan grosir. Sistem ini menawarkan layanan seperti manajemen aset, simpanan, pemrosesan pembayaran, konsultasi investasi, penjaminan emisi, transaksi sekuritas, analisis keuangan, perbankan pedagang, anjak piutang, reksa dana, kartu kredit, pinjaman mobil, asuransi, pembiayaan perumahan, pinjaman ritel, dll.

Bagaimana cara kerjanya?

Sistem perbankan universal tidak memaksa bank-bank yang berpartisipasi untuk menyediakan semua layanan yang disebutkan di atas; sebaliknya, ini memungkinkan mereka untuk memilih dan menawarkan berbagai layanan. Bank yang berpartisipasi dalam sistem ini selalu dapat memilih layanan sesuai dengan kenyamanan, kepercayaan, dan spesialisasinya.

Ini memungkinkan bank universal untuk menyediakan berbagai layanan luar biasa yang semuanya di bawah satu atap. Bank yang berpartisipasi harus harus mematuhi semua pedoman yang berkaitan dengan pengelolaan aset dan transaksi keuangan yang efektif. Layanan yang ditawarkan oleh bank peserta berbeda antara satu bank dengan bank lainnya, dan dalam konteks ini, regulasi yang berlaku untuk masing-masing bank juga akan berbeda.

Fungsi

Dua fungsi utama dari sistem ini adalah untuk beroperasi sebagai bank komersial dan juga bank investasi. Kedua fungsi ini dibahas di bawah-

# 1 - Perbankan Komersial-

Perbankan komersial adalah tentang memahami dan memenuhi kebutuhan keuangan dasar dan harapan pelanggan normal. Bank-bank ini menawarkan layanan reguler seperti rekening tabungan, giro, dan kredit untuk memenuhi persyaratan dasar pelanggan normal. Peringkat kredit nasabah akan menjadi faktor penentu bagi bank umum untuk menunjukkan antusiasme mereka dalam memenuhi kebutuhan dan harapan finansial mereka. Halifax, Santander, dan HSBC adalah contoh bagus dari sistem bank komersial.

# 2 - Perbankan Investasi-

Bank-bank ini bekerja dengan entitas atau pelanggan yang berpartisipasi dalam tabungan besar. Bank investasi menerima simpanan dari pelanggan mereka dan kemudian melakukan investasi yang sama di berbagai area. Bank-bank ini menawarkan beragam portofolio investasi dengan berbagai tingkat risiko. Pelanggan menyerahkan simpanan yang diperoleh dengan susah payah kepada bank sehingga mereka dapat menginvestasikan hal yang sama dan menghasilkan keuntungan untuk yang pertama. Para ahli yang dipekerjakan di bank-bank ini bertujuan untuk mendapatkan sebagian besar dari pilihan investasi yang tersedia. Perbankan investasi harus dilakukan dengan sangat hati-hati karena ada peluang yang sama untuk mendapatkan kerugian besar juga.

Contoh

20 bank keuangan terbesar di dunia adalah bank universal. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, dll. Adalah contoh-contoh penting.

Keuntungan

Keunggulannya adalah sebagai berikut:

  • Keyakinan Pelanggan / Investor- Perusahaan perbankan yang beroperasi sebagai bank universal memiliki saham ekuitas dari banyak entitas. Ini memungkinkan mereka untuk mendapatkan investor dari perusahaan tempat mereka memegang saham. Para investor akan menunjukkan banyak kepercayaan dan keyakinan pada bank-bank ini dan pada akhirnya akan bertransaksi dengan mereka.
  • Pemanfaatan sumber daya yang optimal- Bank universal memastikan bahwa ada pemanfaatan yang optimal dari semua sumber daya. Bank-bank ini mengevaluasi kemampuan nasabah untuk mengambil risiko dan menggunakan sumber daya mereka. Nasabah yang mampu menghadapi risiko tinggi, maka bank akan menyarankannya untuk melakukan investasi dengan portofolio yang berisiko, dan jika nasabah tidak mampu menangani risiko tinggi, maka bank akan menyarankannya untuk sebuah investasi dengan resiko yang layak dan sedang.
  • Manfaat lain- Bank semacam itu bahkan menawarkan keuntungan lain seperti diversifikasi risiko, pemasaran yang mudah, dan menawarkan berbagai macam layanan dan itu juga di bawah satu atap.

Kekurangan

Berikut adalah kekurangannya:

  • Monopoli: Bank universal menikmati monopoli di pasar karena ini adalah lembaga perbankan yang lebih besar. Kekuatan monopoli ini berpotensi berdampak pada lembaga perbankan lain dan masyarakat juga. Kekuatan monopoli ini bahkan dapat berdampak pada perkembangan ekonomi bangsa secara keseluruhan.
  • Aturan berbeda: Mereka menawarkan berbagai layanan. Layanan yang ditawarkan oleh bank-bank tersebut mungkin berbeda dari satu bank ke bank lain, dan akibatnya, peraturan dan ketentuan yang diterapkan pada bank-bank tersebut juga akan sangat berbeda.

Bank Universal vs. Bank Umum

Bank universal adalah bank komersial yang menawarkan berbagai layanan luar biasa dan itu juga di bawah satu atap. Sebaliknya, bank umum memberikan layanan wajib seperti penerimaan simpanan dari nasabah, lending loan, fasilitas loker, wesel, kartu kredit, fasilitas remittance, dll. Dalam konteks ini, dapat dikatakan bahwa semua bank universal adalah bank umum, tetapi semua bank komersial bukanlah bank universal.

Layanan Apa Saja yang Ditawarkan oleh Bank Universal?

Bank universal dapat menawarkan sejumlah besar layanan perbankan dan keuangan seperti kartu kredit, pembiayaan perumahan, pinjaman mobil, asuransi, pinjaman ritel, anjak piutang, perbankan pedagang, reksa dana, penjaminan emisi, penasihat investasi, pemrosesan pembayaran, transaksi sekuritas, deposito, manajemen aset, analisis keuangan, dll.

Kesimpulan

Perbankan universal dapat didefinisikan sebagai kombinasi perbankan investasi, perbankan ritel, dan perbankan grosir. Ia menawarkan berbagai layanan luar biasa yang gagal ditawarkan oleh sistem perbankan tradisional dan para pesaingnya. Perbankan komersial dan perbankan investasi adalah dua fungsi utama.

Sistem ini menawarkan layanan seperti manajemen aset, pinjaman mobil, asuransi, deposito, penasihat investasi, penjaminan emisi, reksa dana, kartu kredit, transaksi sekuritas, analisis keuangan, perbankan pedagang, pemrosesan pembayaran, anjak piutang, pembiayaan perumahan, pinjaman ritel, dll.

Bank universal adalah jenis bank komersial maju yang menawarkan berbagai layanan eksklusif di bawah satu atap. Mereka adalah versi terbaru dari bank komersial, tetapi tidak semua bank komersial adalah bank universal.