Modal Bank

Definisi Modal Bank

Modal Bank, juga dikenal sebagai kekayaan bersih bank adalah perbedaan antara aset bank dan kewajibannya dan terutama bertindak sebagai cadangan terhadap kerugian yang tidak terduga dan sebagai tambahan, melindungi kreditor dalam kasus likuidasi bank. Aset bank adalah uang tunai, sekuritas pemerintah, dan pinjaman yang ditawarkan oleh bank yang menghasilkan bunga (Misalnya Hipotek, surat kredit). Kewajiban bank adalah setiap pinjaman / hutang yang diperoleh bank.

Jenis Modal Bank

Bank harus memiliki aset likuid dalam jumlah tertentu sesuai dengan aset tertimbang menurut risikonya. Basel accords adalah regulasi perbankan yang memastikan bank memiliki modal yang cukup untuk menangani operasional dan kewajibannya.

Ada tiga jenis:

# 1 - Modal Tingkat 1

Ini terdiri dari modal inti bank (yaitu) ekuitas pemegang saham dan cadangan yang diungkapkan (laba ditahan) dikurangi goodwill, jika ada. Ini menunjukkan kesehatan keuangan bank. Ini terdiri dari semua cadangan dan dana bank. Ini bertindak sebagai dukungan utama dalam kasus penyerapan kerugian. Itu muncul di laporan keuangan bank.

Di bawah Basel III, mereka perlu mempertahankan minimal 7% dari aset tertimbang menurut Risiko dalam modal Tier 1. Selain itu, bank juga harus memiliki penyangga tambahan sebesar 2,5% dari aset berisiko. Aset tertimbang menurut risiko menunjukkan eksposur bank terhadap risiko kredit dari pinjaman yang diberikan oleh bank.

Contoh:

Bank X memiliki $ 100 miliar modal Tier 1. Aset tertimbang risikonya adalah $ 1000 Miliar. (yaitu) rasio modal Tier 1 adalah 10%, lebih tinggi dari persyaratan Basel III, yaitu 7%.

# 2 - Modal Tingkat 2

Ini terdiri dari dana yang tidak diungkapkan dalam laporan keuangan bank. Ini termasuk cadangan revaluasi, instrumen modal hibrida, hutang berjangka subordinasi, provisi umum, cadangan kerugian pinjaman, dan cadangan yang tidak diungkapkan, lebih sedikit investasi pada anak perusahaan yang tidak dikonsolidasi, dan di lembaga keuangan lainnya.

Modal inti adalah modal tambahan karena kurang dapat dipercaya dibandingkan modal inti. Sulit untuk mengukur modal ini karena aset dalam modal ini tidak mudah dilikuidasi. Bank akan membagi aset tersebut menjadi level atas dan level bawah berdasarkan likuiditas dari masing-masing aset.

Di bawah Basel III, mereka perlu mempertahankan minimal 8% dari total rasio modal.

Contoh:

Bank X memiliki $ 15 Miliar Modal Inti. Rasio modal Tier 2 adalah 1,5%, yang lebih dari persyaratan Basel III.

Rasio modal total adalah 11,5% (yaitu) Tingkat 1 + Tingkat 2 = 10% + 1,5% = 11,5%. Mana yang lebih dari persyaratan Basel III sebesar 10,5%? (bersama dengan buffer tambahan)

# 3 - Modal Tingkat 3

Modal Inti adalah modal tersier. Itu ada untuk melindungi risiko pasar, risiko komoditas, dan risiko mata uang asing. Ini mencakup lebih banyak masalah subordinasi, cadangan yang tidak diungkapkan, dan cadangan kerugian pinjaman dibandingkan dengan modal inti.

Modal Inti harus lebih dari Modal Tingkat 2 dan Tingkat 3 yang bergabung.

Bagaimana Modal Bank Meningkat atau Menurun?

Bank mengumpulkan pembiayaan dari berbagai sumber untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan dengan bunga yang mereka kenakan, yang melebihi biaya pinjaman mereka. Perbedaannya adalah keuntungan.

1. Menggalang dana dari pemegang saham - Bank melalui masalah publik mengumpulkan modal, dan hal yang sama digunakan untuk operasional perbankan. Pengembalian kepada pemegang saham akan berupa dividen dan apresiasi nilai saham.
2. Memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan;
3. Pemerintah mendanai bank
4. Deposito berjangka, rekening tabungan;

Fungsi

1. Modal bank berfungsi sebagai perlindungan bank dari risiko dan kerugian yang tidak terduga.
2. Ini adalah kekayaan bersih yang tersedia bagi pemegang ekuitas.
3. Ini memberikan jaminan kepada deposan dan kreditor bahwa dananya aman, dan ini menunjukkan kemampuan bank untuk membayar kewajibannya.
4. Ini mendanai ekspansi dalam operasi perbankan atau untuk pengadaan aset apa pun.

Perbedaan Antara Modal Bank dan Likuiditas Bank

Likuiditas bank berfungsi sebagai pengukur aset bank yang tersedia untuk melunasi iuran dan untuk mengelola komponen modal kerja dan operasional usaha. Aset likuid dapat diubah menjadi uang tunai dengan mudah. (Misalnya) Cadangan bank sentral, obligasi Pemerintah, dll. Untuk mengelola operasi bisnis, bank harus memiliki aset likuid yang cukup (Misalnya) Penarikan tunai oleh pemegang rekening bank, Pembayaran kembali deposito berjangka pada saat jatuh tempo, dan kewajiban keuangan lainnya.

Ini adalah kekayaan bersih bank, yang merupakan perbedaan antara aset dan kewajiban bank. Ini bertindak sebagai cadangan bagi bank untuk menyerap kerugian. Aset bank harus lebih besar dari kewajiban untuk tetap solvent. Tingkat minimum modal bank yang diperlukan perlu dipertahankan sesuai dengan persyaratan Basel untuk mengelola fungsi bank.

Struktur

Struktur Dana menyatakan bagaimana bank akan membiayai operasinya dengan menggunakan dana yang tersedia. Ini bisa berupa ekuitas, hutang, atau sekuritas campuran.

Kesimpulan

Modal Bank memainkan peran kunci dalam operasi perbankan. Unsur risiko selalu ada dalam operasional perbankan, dan setiap saat dapat terjadi kerugian. Untuk melindungi bank dari kebangkrutan dan untuk melindungi simpanan publik, bank memelihara modal untuk melindungi dirinya dari ketidakpastian dan kerugian.

Jumlah modal yang dibutuhkan bank tergantung pada operasi dan risiko yang terkait, lebih banyak risiko lebih banyak modal. Ini juga digunakan untuk ekspansi bank dan keperluan operasional lainnya. Tanpa modal yang memadai, bank bahkan bisa bangkrut. Oleh karena itu, perlu dipertahankan pada tingkat yang tepat, dan harus berada di bawah batas yang ditetapkan oleh undang-undang.