Rumus Perhitungan Pengganda Uang
Pengganda Uang dapat diartikan sebagai jenis efek yang dapat disebut sebagai kenaikan yang tidak proporsional dalam jumlah uang dalam sistem perbankan yang dihasilkan dari suntikan setiap dolar dari cadangan. Rumus untuk menghitung pengganda uang direpresentasikan sebagai berikut,
Pengganda Uang = 1 / Rasio Cadangan
- Ini adalah jumlah uang yang dapat dihasilkan oleh perekonomian atau sistem perbankan dengan masing-masing cadangan dolar. Tentunya, ini akan tergantung pada rasio cadangan.
- Semakin banyak jumlah uang yang dimiliki bank sebagai cadangan, semakin sedikit mereka dapat meminjamkan pinjaman. Jadi, pengali memiliki hubungan terbalik dengan rasio cadangan.
Contoh
Anda dapat mendownload Template Excel Formula Pengali Uang ini di sini - Template Excel Formula Pengali UangContoh 1
Jika rasio cadangan yang berlaku adalah 5,5% sesuai kondisi saat ini, maka hitung pengganda uang.
Larutan:
Diberikan,
- Rasio Cadangan = 5,5%
Oleh karena itu, perhitungan pengganda uang adalah sebagai berikut,
Pengganda Uang akan -
= 1 / 0,055
= 18,18
Jadi, pengganda uangnya adalah 18,18
Contoh # 2
Country WWF adalah salah satu negara paling sukses di dunia dalam menangani kondisi keuangan dan ekonomi negara yang disebabkan oleh Mr. Right yang memimpin bank sentral. Tuan Right pensiun beberapa tahun yang lalu dan kemudian dia digantikan oleh Tuan Medium yang menangani urusan bank sentral saat ini. Teramati bahwa negara sedang menghadapi inflasi yang tinggi dibandingkan beberapa tahun yang lalu dan bank sentral sekarang tertarik untuk mengurangi inflasi dan salah satu cara yang mereka pikirkan adalah dengan menyuntikkan likuiditas ke pasar.
Karena puncak depresiasi mata uang, bank sentral ragu-ragu untuk mencetak mata uang baru dan juga tidak tertarik untuk menurunkan suku bunga Bank karena dapat mengakibatkan keluarnya dana FII. Dalam rapat yang digelar, hadir pula mantan Gubernur bank sentral Mr. Right, dimana ia menyarankan agar rasio cadangan dapat diturunkan dari 6% menjadi 5%. Jumlah uang beredar di pasar saat ini adalah US $ 35 triliun dan Mr. Right juga menyarankan untuk menyuntikkan US $ 1 triliun yang sudah mereka miliki sebagai cadangan. Bank menargetkan jumlah uang beredar di pasar setelah aksi ini adalah US $ 54 triliun.
Anda diharuskan menghitung pengganda uang dan apakah tindakan yang diambil oleh bank sentral dengan saran dari Pak Hak berdampak? Apa yang akan terjadi jika rasio cadangan tidak diubah?
Larutan
Diberikan,
- Rasio Cadangan = 5,5%
Oleh karena itu, perhitungan pengganda uang adalah sebagai berikut,
Pengganda Uang akan -
= 1 / 0,05
= 20 kali
Oleh karena itu, ini berarti bahwa jika 1 unit uang disimpan dalam perekonomian, maka uang tersebut dalam perekonomian akan dikalikan dengan 20 unit uang.
Oleh karena itu, jika bank sentral menargetkan untuk menyuntikkan US $ 1 triliun ke pasar, maka jumlah uang beredar US $ 1 triliun x 20 kali lipat yang setara dengan US $ 20 triliun dan sudah ada uang beredar US $ 35 triliun dan dengan US $ 20 triliun ini akan mencapai US $ 55 triliun ekonomi secara virtual. Rencana aksinya US $ 54 triliun dan per rasio ini ada surplus US $ 1 triliun.
Dan jika bank sentral mempertahankan rasio cadangan 6% maka pengganda uang akan menjadi 1 / 0,06 yaitu 16,67 dan jika dipertahankan maka target bank sentral tidak akan tercapai.
Contoh # 3
Dua siswa sedang berdebat tentang topik pengganda uang. Siswa pertama mengatakan jika rasio cadangan dijaga rendah, semakin banyak uang beredar semakin rendah inflasi dalam perekonomian, sedangkan siswa kedua menyatakan bahwa semakin tinggi rasio, semakin sedikit uang beredar dan itu sebenarnya akan mengurangi inflasi. Anda diminta untuk memvalidasi pernyataan mana yang benar mengambil sebagai contoh 7% versus 8% sebagai rasio cadangan.
Larutan:
Kami diberi contoh rasio cadangan dan dari sini, kami dapat menghitung pengganda uang dari rumus di bawah ini:
Kasus I
- Rasio Cadangan - 7%
Oleh karena itu, perhitungan pengganda uang adalah sebagai berikut,
Pengganda Uang akan -
= 1 / 0,07
= 14,29
Kasus II
- Rasio Cadangan = 8%
Oleh karena itu, perhitungan pengganda uang adalah sebagai berikut,
Pengganda Uang akan -
= 1 / 0,08
= 12,50
Dari penjelasan di atas, dapat disimpulkan bahwa menjaga rasio cadangan pada 7% akan menanamkan lebih banyak uang karena akan lebih banyak beredar sedangkan menjaga pada 8%, akan menghasilkan lebih sedikit uang.
Oleh karena itu, jika lebih banyak uang masuk ke pasar, maka inflasi akan meningkat dan begitu juga sebaliknya, oleh karena itu pernyataan siswa 2 benar bahwa rasio cadangan yang lebih tinggi akan mengurangi inflasi dan pernyataan siswa 1 tidak benar.
Kalkulator Pengganda Uang
Anda dapat menggunakan kalkulator pengganda uang ini
| Rasio Cadangan | |
| Pengganda Uang | |
| Pengganda Uang = |
|
|
Relevansi dan Penggunaan
Seperti dengan hampir semua negara yang tergabung dalam sistem perbankan, bank komersial hanya diharuskan untuk menyimpan semua simpanan dalam persentase tertentu sebagai cadangan yang disebut rasio cadangan. Sisa simpanan yang dapat digunakan untuk meminjamkan pinjaman dan ini kemudian akan meningkatkan suplai uang. Namun, harus dicatat bahwa penciptaan uang tidak akan berhenti di sini. Uang yang baru dibuat akan disimpan lebih lanjut di bank yang berbeda, yang pada gilirannya akan meminjamkan sebagian kecil dari uang itu kepada beberapa pelanggan yang berbeda dan ini akan terus berjalan. Proses ini dapat diulang selamanya dalam teori.
