Perbedaan Antara Investasi dan Perbankan Komersial
Perbankan investasi terutama bertindak sebagai perantara antara entitas yang ingin masuk ke pengaturan keuangan seperti berurusan dengan pembelian dan penjualan saham, Merger dan Akuisisi, dan membantu dalam penawaran umum perdana sedangkan perbankan komersial menyediakan layanan sehubungan dengan mengambil simpanan dan memberikan pinjaman kepada individu dan perusahaan.
Ini adalah bagian pertama dari 9 seri ikhtisar bagian tentang Perbankan Investasi.
- Bagian 1 - Perbankan Investasi vs. Perbankan Komersial
- Bagian 2 - Riset Ekuitas
- Bagian 3 - AMC
- Bagian 4 - Penjualan dan Perdagangan
- Bagian 5 - Penempatan Saham Pribadi
- Bagian 6 - Penjamin Emisi Efek
- Bagian 7 - Merger dan Akuisisi
- Bagian 8 - Restrukturisasi dan Reorganisasi
- Bagian 9 - Peran Perbankan Investasi
Dalam tutorial video Perbankan investasi ini, kami membahas tiga hal utama.
- Apa itu Bank Investasi?
- Apa itu Bank Umum
- Perbankan Investasi vs. Perbankan Komersial.
Mari kita lihat video di bawah ini untuk memahami ini secara detail.
Perbankan Investasi Vs. Transkrip Video Perbankan Komersial
Tinjauan Perbankan Investasi
Halo teman-teman; selamat datang di program EDU CBA dan gambaran perbankan investasi. Dalam program pengantar singkat tentang gambaran perbankan investasi ini, Anda akan belajar tentang apa saja peran dan tanggung jawab utama atau fungsi yang berbeda dalam bank investasi.
Misalnya, apa itu penelitian? Apa itu divisi jual dan perdagangan? Bagaimana bank membantu dalam hal dan meningkatkan modal untuk berbagai perusahaan? Tentang apa jargon ini? Apa itu underwriting? Apa itu pembuatan pasar? Dan katakanlah mengapa aktivitas M&A perbankan investasi adalah inti dan hati serta jiwa dari divisi perbankan investasi. Kami juga akan mencoba menjawab pertanyaan mengenai apa itu restrukturisasi dan reorganisasi? Dan bagaimana bank membantu dalam hal melakukan itu sehingga Anda mungkin telah memahami bahwa Anda tahu saya merujuk bank investasi dan bank sebagai satu istilah, sekarang dua hal ini agak membingungkan banyak alasan karena Anda tahu bank komersial memiliki pekerjaan yang berbeda semua bersama-sama seperti yang Anda ketahui saat kita berbicara tentang perbankan investasi,ada jenis yang sangat berbeda satu sama lain jadi hal pertama yang mari kita pahami tentang Perbankan Investasi vs. Perbankan Komersial.
Apa itu Bank Umum? 
Sekarang mari kita lihat apa itu bank komersial? Sekarang bank komersial kadang-kadang disebut sebagai bank ritel ok, dan contoh bank komersial atau bank ritel bisa seperti Barclays, JP Morgan Chase Bank, maka kita juga bisa memasukkan HSBC. Akan ada daftar lengkap bank komersial yang Anda kenal, tetapi pertanyaan utama di sini adalah apa itu bank komersial, dan apa tanggung jawab mereka? Bagaimana mereka mendapatkan uang? Jadi izinkan saya menjelaskannya dengan cara yang sangat-sangat kasar.
Mari kita asumsikan bahwa ini adalah bank komersial, dan Anda tahu ada dua kelompok pihak yang terlibat. Pikirkan tentang Anda dan saya; Ketika kami memiliki kelebihan uang tunai, Anda tahu kami menyimpan uang itu di bank. Jadi pada dasarnya kita adalah deposan, bukan? Bank adalah tempat mereka mengumpulkan uang dari berbagai deposan. Jadi deposan bisa dalam bentuk perorangan, atau bisa juga korporasi, pebisnis. Jadi intinya, apa yang kami katakan bahwa bank sebenarnya mengumpulkan dolar dari para deposan ini.
Jadi, apa yang didapat deposan sebagai imbalan? Pertama, uang yang disimpan itu aman, dan kedua, apa yang mereka peroleh adalah yang disebut tingkat bunga. Jadi mari kita sebut ini sebagai bunga deposito. Jadi jika Anda telah mendepositokan $ 100 dan tingkat suku bunga 5%, bank pada akhir tahun akan membayar Anda tidak hanya $ 100, yang merupakan jumlah awal Anda tetapi di akun Anda, Anda juga akan melihat $ 5, yaitu sesuai dengan pembayaran bunga. Jadi, Anda akan memiliki $ 105 pada akhir tahun jika Anda menyetor $ 100 di bank. Sekarang, di satu sisi bank sebenarnya mencari uang. Yang kedua adalah tempat mereka menyebarkan uang.
Jadi pikirkan tentang Anda tahu pinjaman. Pinjaman dalam bentuk pinjaman hipotek rumah. Anda tahu mereka bisa jadi individu yang ingin memiliki pinjaman mobil, Anda tahu itu bisa jadi pinjaman pribadi, bisa juga format pinjaman lain. Jadi ini mungkin berkaitan dengan individu, tetapi kita juga dapat melihat beberapa bagian dari pinjaman yang diberikan kepada perusahaan. Jadi apa yang pada dasarnya kami katakan adalah bahwa bank mengumpulkan uang dari para deposan dan memberikannya kepada orang-orang yang membutuhkan uang. Jadi apa yang mereka kenakan untuk keuntungan bank di sini? Keuntungan bank adalah bahwa mereka memperoleh kembali bunga, yang akan kita sebut sebagai hal yang tidak diketahui, dan Anda tahu ini adalah pendapatan bunga mereka, dan ini adalah beban bunga mereka.
Jadi bank mendapatkan uang dengan memastikan bahwa bunga pinjaman yang mereka peroleh lebih besar dari bunga deposito yang mereka berikan. Jadi ini pendapatan bunga, dan di sisi lain, ini adalah biaya. Jadi jika bank mampu mengelolanya, bank tersebut akan untung. Jadi secara tradisional, bank telah melakukan bisnis semacam ini di mana mereka memberikan pinjaman, dan Anda tahu ini adalah bisnis yang berisiko rendah, dan ini disebut bank komersial atau ritel. Jadi dengan pemahaman tentang bank komersial ini, mari kita melangkah maju
Apa itu Investment Banking?
Jadi sekarang mari kita lihat apa itu investment banking? Pertama, perlu diketahui bahwa perbankan investasi berbeda dari perbankan tradisional atau komersial, yang telah kami sebutkan sebelumnya. Jadi perbankan investasi tidak mengambil simpanan Anda seperti yang dilakukan bank. Mereka juga tidak benar-benar membayar tindakan kita sebagai jaminan untuk menyimpan uang para deposan? Jadi bank investasi tidak melakukan itu. Jadi mari kita lihat apa yang sebenarnya dilakukan oleh bank investasi?
Analogi dari broker properti
Jadi untuk memahami bank investasi dengan lebih baik, izinkan saya memberi Anda analogi berkenaan dengan broker properti. Sekarang, siapakah broker properti? Mari kita asumsikan bahwa di satu sisi, ada pembeli, pembeli apartemen, dan di sisi lain, ada penjual apartemen.
Jadi ada pembeli sekaligus penjual apartemen. Sekarang jelas, mereka ingin bertransaksi dan mewujudkan pasar ini. Nah di satu sisi, ketika pembeli yang merupakan pembeli perorangan mencari penjual yang Anda kenal kadang-kadang atau bahkan berkali-kali, menjadi sangat sulit bagi pembeli untuk melakukan semua uji tuntas sehubungan dengan apartemen atau mungkin Anda tahu, melihat pertimbangan keuangan dan menegosiasikannya.
Jadi, selain itu, yang penting mencari juga menjadi masalah bagi mereka. Jadi yang terjadi adalah pembeli ini sebenarnya bisa berhubungan dengan orang yang disebut broker properti. Sekarang, broker properti ini akan melakukan beberapa tugas yang Anda tahu mereka akan mengidentifikasi berapa banyak penjual yang ada di wilayah yang Anda tahu akan mereka komunikasikan dan jenis membuat daftar periksa tentang legalitas yang terkait dengan apartemen yang akan mereka lakukan secara lengkap. ketekunan Anda tahu apa pertimbangan keuangan dan penelitian dan tergantung pada kebutuhan pembeli mereka akan menyarankan properti. Jadi, broker properti adalah seseorang yang melakukan semua tugas ini.
Sekarang, bagaimana para pialang properti ini biasanya menghasilkan uang? Ini melalui komisi yang mereka peroleh, dan komisi terutama untuk transaksi yang berhasil. Jadi katakanlah jika pembeli telah membeli flat dari penjual dengan harga $ 10 juta. Jadi persentase tertentu sebenarnya akan menjadi bagian dari broker properti sebagai komisi atau fee. Jadi begitulah fungsi broker properti. Sekarang setelah memahami bagaimana fungsi broker properti, sekarang pikirkan tentang bankir investasi.
Saya akan memanggil bankir investasi sebagai pialang keuangan. Jadi, alih-alih menjadi broker properti, saya menyebutnya sebagai broker keuangan. Tugasnya pada dasarnya adalah membuat pembeli di satu sisi, dan penjual bertemu entah bagaimana caranya. Sekarang saya dengan cepat mengubah definisi pembeli dan penjual dalam konteks ini karena saya berbicara tentang perbankan investasi di sini.
- Sekarang pikirkan tentang perusahaan, bukan pembeli atau penjual. Saya sedang berbicara tentang perusahaan. Sekarang perusahaan ini katakanlah nama perusahaan ini ABC, dan mereka ingin menggalang dana. Mengumpulkan dana berarti Anda tahu mereka memiliki persyaratan untuk mengumpulkan dana karena mereka akan berinvestasi dan berkembang sebagian besar dari kota yang sangat kecil hingga Anda tahu mereka ingin memiliki kehadiran global sama sekali. Maka untuk itu mereka membutuhkan dana. Jadi jelas, ada dua pendekatan untuk melakukan itu, yang pertama adalah mereka dapat mendekati bank, dan kedua adalah mereka dapat meningkatkan ekuitas dari pasar, dan kami menyebutnya IPO. Jadi melakukan IPO, Anda tahu mereka bisa mengumpulkan uang dari pasar. Jadi mari kita asumsikan bahwa mereka tidak ingin pergi ke bank untuk mengumpulkan dana lebih lanjut. Jadi opsi yang mereka evaluasi adalah melalui dilusi ekuitas.Jadi yang mereka maksud adalah siap memberikan saham perusahaannya kepada investor tertentu yang bersedia melakukannya melalui penawaran umum perdana. Sekarang, jika perusahaan ABC mungkin ingin terus maju dan melakukan penawaran umum perdana ini, mereka akan merasa sangat sulit karena beberapa hal akan terjadi, ada legalitas yang terkait dengannya, maka jika Anda berbicara tentang Anda tahu bagaimana harus waspada. proses. Anda tahu mereka mungkin tidak tahu itu. Ketiga, pada penilaian apa? Anda tahu semua hal ini mereka mungkin tidak benar-benar diperlengkapi untuk melakukan itu. Jadi apa yang pada dasarnya mereka lakukan adalah Anda tahu mereka menghubungi seseorang yang disebut bankir investasi.mereka akan merasa sangat sulit karena beberapa hal akan terjadi, ada legalitas yang terkait dengannya, maka jika Anda berbicara tentang Anda tahu bagaimana menyadari prosesnya. Anda tahu mereka mungkin tidak tahu itu. Ketiga, pada penilaian apa? Anda tahu semua hal ini mereka mungkin tidak benar-benar diperlengkapi untuk melakukan itu. Jadi apa yang pada dasarnya mereka lakukan adalah Anda tahu mereka menghubungi seseorang yang disebut bankir investasi.mereka akan merasa sangat sulit karena beberapa hal akan terjadi, ada legalitas yang terkait dengannya, maka jika Anda berbicara tentang Anda tahu bagaimana menyadari prosesnya. Anda tahu mereka mungkin tidak tahu itu. Ketiga, pada penilaian apa? Anda tahu semua hal ini mereka mungkin tidak benar-benar diperlengkapi untuk melakukan itu. Jadi apa yang pada dasarnya mereka lakukan adalah Anda tahu mereka menghubungi seseorang yang disebut bankir investasi.
Peran bankir investasi adalah melakukan semua tugas ini, memeriksa opsi hukum, Anda tahu melihat prosesnya, berbicara tentang penilaian, dan apa yang dilakukan pialang ini adalah dia mengidentifikasi semua kumpulan investor untuk IPO ini. Jadi "S" berarti investor di sini dalam kasus ini, dan bankir investasi adalah pialang keuangan yang canggih. Faktanya, mereka terhubung dengan investor, dan mereka membantu kumpulan perusahaan ini mengumpulkan dana, dan mereka semua memahami daftar periksa yang Anda ketahui mengumpulkan melalui IPO. Jadi ini adalah contoh kecil di mana Anda mengetahui investor berada di satu sisi, dan perusahaan di sisi lain.
Jadi, bagaimana bankir investasi mendapatkan uang? Bankir investasi mendapatkan uang dari komisi seperti yang Anda ketahui bahwa pialang properti yang dulu menghasilkan orang-orang ini sebenarnya mendapatkan komisi atas jumlah dana yang dikumpulkan untuk perusahaan ABC ini. Jadi beginilah bank investasi sebenarnya menghasilkan uang.
- Jadi ini adalah salah satu cara yang Anda ketahui, kumpulan contoh lainnya dapat dikaitkan dengan merger dan akuisisi. Jadi katakanlah ada sebuah perusahaan bernama ABC dan mereka ingin merger dengan perusahaan lain bernama DEF. Sekarang masalah dengan dua kelompok perusahaan ini adalah bahwa mereka mungkin tidak cukup dilengkapi untuk menangani semua aspek regulasi merger serta sampai pada perhitungan yang tepat dalam hal penilaian atau menyiapkan model keuangan.
Jadi apa yang dilakukan perusahaan perbankan investasi adalah mereka berada di antara dan memberi nasihat tentang kemungkinan merger. Mengapa itu harus terjadi? Sinergi apa yang mungkin terjadi, dan pada kenyataannya, aspek kritis utama dari bank investasi adalah kesehatan lisle sehubungan dengan negosiasi harga? Jadi Anda tahu jika harganya tinggi, maka Anda tahu bagaimana berbicara dengan klien agar kedua pembeli dan penjual bertemu pada satu titik. Jadi mereka adalah negosiator ahli juga, dan untuk itu lagi, mereka meminta komisi.
Jadi jumlah komisi tertentu, 1%, 2% sebagai contoh, dapat dipahami dari sudut pandang perbankan investasi. Jadi, secara singkat, pikirkan tentang broker properti dan peran broker properti hanya untuk mengetahui cara membantu pembeli, dan penjual mengidentifikasi dan di antara broker properti sebenarnya, menambahkan banyak nilai dengan membantu pencarian pembeli juga. sebagai penjual juga untuk mengidentifikasi pembeli.
Jadi mereka menambahkan banyak nilai di antaranya, begitu juga perbankan investasi juga melakukan hal yang sama saat perusahaan mencari penggalangan dana atau Anda tahu mereka sedang melihat aktivitas merger dan akuisisi. Jadi bank investasi juga melakukan banyak hal lain, jadi kita akan membahas semua ini dalam kuliah berikut. Sekarang saya berharap Anda dapat menghargai perbedaan antara apa itu bank investasi dan apa itu bank komersial.
