Pendapatan Non Bunga

Apakah Pendapatan Non-Bunga itu?

Pendapatan non-bunga adalah pendapatan pendapatan yang dihasilkan dari kegiatan non-inti oleh bank dan lembaga keuangan (biaya pemrosesan pinjaman, biaya keterlambatan pembayaran, biaya kartu kredit, biaya layanan, denda, dll.) Dan memainkan peran penting dalam profitabilitas keseluruhan.

Penjelasan

  1. Kegiatan inti bank atau lembaga keuangan mana pun adalah menerima setoran dan dari akumulasi simpanan bank meminjamkan uang. Dengan demikian, bank memperoleh pendapatan bunga dengan meminjamkan uang kepada peminjam pada tingkat yang lebih tinggi dan membayar bunga pada rekening simpanan pada tingkat yang relatif lebih rendah. Perbedaan antara bunga yang diperoleh dan bunga yang dibayarkan disebut pendapatan bunga bersih. Dengan demikian, dalam model bisnis perbankan, pendapatan bunga bersih merupakan pendapatan operasional yang dihasilkan dari aktivitas inti bisnis.
  2. Namun, ini bukan satu-satunya sumber pendapatan yang dimiliki bank atau lembaga keuangan selama tahun operasinya. Pendapatan total dari setiap Bank atau lembaga keuangan adalah jumlah dari pendapatan bunga dan pendapatan non-bunga. Ini adalah aliran pendapatan lain yang tidak secara langsung dikaitkan dengan peminjaman uang.

Contoh Pendapatan Non Bunga

  • Sebagai contoh, asumsikan XYZ Bank meminjamkan US $ 1.000.000 kepada ABC Inc. dengan bunga 6% per tahun selama 10 tahun pembayaran yang sama. Mari kita asumsikan bahwa bank memperoleh pendapatan bunga total sebesar US $ 60.000 dari ABC Inc. Namun, pada saat sanksi pinjaman, bank XYZ membebankan 0,5% dari jumlah pinjaman untuk biaya originasi Pinjaman, pembayaran di muka sebesar US $ 500 terhadap biaya layanan lainnya.
  • Sekarang, sejumlah US $ 5000 (sebagai biaya origination pinjaman) dan US $ 500 (sebagai biaya layanan lainnya) juga merupakan pendapatan bagi bank, tetapi US $ 5,500 ini bukan berasal dari biaya bunga. Dengan demikian pendapatan ini diklasifikasikan dalam pembukuan Bank XYZ sebagai Pendapatan Non Bunga.

Daftar Pendapatan Non Bunga Bagi Bank

Daftar Pendapatan Non Bunga meliputi pendapatan yang diperoleh dari kegiatan usaha non inti perbankan, seperti:

  1. Biaya pemrosesan pinjaman
  2. Biaya origination pinjaman
  3. Biaya keterlambatan pembayaran,
  4. Biaya penyitaan
  5. Biaya melebihi batas,
  6. Biaya tahunan kartu kredit,
  7. Periksa biaya masalah buku
  8. Biaya dana tidak cukup,
  9. Biaya layanan
  10. Tuduhan ketidakhormatan
  11. Hukuman

Makna

  1. Umumnya, untuk setiap bisnis yang memproduksi atau memperdagangkan barang, atau menyediakan layanan apa pun, pendapatan non-bunga dianggap sebagai pendapatan yang dihasilkan dari aktivitas inti bisnis seperti penjualan barang atau jasa. Namun, hanya dalam kasus perbankan dan lembaga keuangan, pendapatan bunga dianggap sebagai pendapatan yang dihasilkan dari aktivitas inti. Itu karena kegiatan operasional penting bagi bank atau lembaga keuangan mana pun adalah menerima setoran uang dan meminjamkan uang. Ini dianggap pendapatan dari aktivitas bisnis non-operasional.
  2. Namun, hal itu menjadi sangat penting selama perlambatan ekonomi atau krisis keuangan ketika bank menghadapi kesulitan dalam meminjamkan uang atau ketika bank meminjamkan uang dengan suku bunga yang lebih rendah. Karena itu, bank kesulitan untuk mempertahankan marginnya. Dalam skenario seperti itu, arus masuk pendapatan dari pendapatan non-bunga lainnya menjadi sangat penting bagi bank untuk mengimbangi kerugian akibat penurunan suku bunga.
  3. Tabel berikut menunjukkan tren sepuluh tahun terakhir pendapatan bunga dan pendapatan non-bunga dari semua bank komersial AS. Dapat diamati dengan jelas ketika pendapatan bunga bank menurun karena krisis keuangan tahun 2009, ketika bank tidak siap untuk meminjamkan uang lebih lanjut, persentase pendapatan non-bunga meningkat secara signifikan.

Pendapatan Non Bunga sebagai% dari Pendapatan Bunga

Pendorong Pendapatan Non Bunga

  • Tingkat variasi pendapatan non-bunga dihitung pada skenario ekonomi. Pendapatan bunga sangat bergantung pada tingkat bunga minimum yang dibebankan pada nilai pinjaman yang dikenai sanksi. Tingkat suku bunga ditentukan berdasarkan suku bunga acuan yang diputuskan oleh Bank Federal. Kini, ketika perekonomian menghadapi tantangan deflasi, sebagai langkah preventif Bank Federal menurunkan suku bunganya.
  • Dalam kasus seperti itu, bank seharusnya memberikan kredit penurunan suku bunga kepada konsumen. Ini dilakukan dengan merevisi tingkat bunga yang dikenakan atas pinjaman tersebut. Hal ini menyebabkan penurunan pendapatan bunga bank. Untuk mengimbangi penurunan pendapatan bank, sedikit menaikkan biaya yang dikenakan atas transaksi yang merupakan pendapatan non-bunga.
  • Demikian juga, ketika perekonomian mengalami inflasi, untuk mengendalikan kenaikan harga, bank Federal menaikkan suku bunga untuk meningkatkan biaya pinjaman. Hal ini menghasilkan peningkatan pendapatan bunga.
  • Namun, pendapatan non-bunga turun karena konsumen menghindari meminjam uang dengan biaya dana yang lebih tinggi, yang mengakibatkan penurunan perubahan awal pinjaman, biaya layanan pinjaman, biaya keterlambatan pembayaran, dll.

Kesimpulan

Pendapatan non-bunga dihasilkan dari aktivitas non-inti perbankan dan lembaga keuangan. Ini memainkan peran penting dalam total pendapatan bank secara keseluruhan. Sebagian besar pendapatan non-bunga dipengaruhi oleh besarnya pendapatan bunga.