Suku Bunga Riil

Berapa Tingkat Bunga Riil?

Suku bunga riil adalah suku bunga yang diperoleh setelah mempertimbangkan dampak inflasi yang merupakan cara untuk memperoleh pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi dari berbagai simpanan, pinjaman, dan uang muka dan karenanya mencerminkan biaya dana riil kepada peminjam, namun umumnya tidak digunakan dalam memperoleh biaya.

Formula Tingkat Bunga Riil

Ini dapat dengan mudah dihitung dengan mengurangkan tingkat inflasi aktual atau yang diharapkan dari tingkat bunga yang dikutip untuk segala jenis tabungan atau investasi yang juga dikenal sebagai tingkat bunga nominal.

Ini membantu membawa fakta dalam perspektif bahwa investasi pertama-tama harus dievaluasi apakah itu akan membantu mempertahankan daya beli investasi awal bahkan sebelum seseorang mulai memikirkan keuntungan aktual.

Pajak dan inflasi perlu diperhitungkan untuk menghitung pengembalian riil atas investasi apa pun dan pemahaman tentang konsep ini adalah langkah pertama ke arah itu.

Bagaimana Menghitung Suku Bunga Riil?

Jika Anda melakukan setoran tetap sebesar $ 10.000 dengan tingkat bunga tahunan 3% tetapi tingkat inflasi untuk tahun tersebut adalah 3% juga, perhitungan Suku Bunga Riil akan seperti ini.

Larutan-

• Suku Bunga Nominal = 3%
• Tingkat inflasi aktual atau yang diantisipasi = 3%

Suku Bunga Riil = Suku Bunga Nominal - Tingkat Inflasi Aktual atau Yang Diantisipasi

Karena itu,

• = 3% - 3% = 0%

Dalam contoh kami, ternyata menjadi 0% yang berarti daya beli investasi tetap pada tingkat yang sama tanpa mengalami perubahan nyata di kedua arah.

Jika dalam contoh yang sama tingkat bunga nominal adalah 5% dan tingkat inflasi sama di 3%, maka akan menghasilkan perhitungan tingkat bunga riil 2% yang menunjukkan pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi. Ini pada dasarnya berarti daya beli investasi naik 2% pada tahun itu.

sumber - gulfnews.com

Mengambil ide dasar selangkah lebih maju, suku bunga ini juga berguna dalam memahami cara kerja investasi dan apakah pengembalian sebenarnya bisa selaras dengan tujuan. Berdasarkan gagasan tentang berapa banyak yang sebenarnya dapat Anda peroleh dari investasi tertentu, alternatif yang layak juga dapat dieksplorasi untuk mencapai tujuan investasi. Misalnya, jika Anda berpenghasilan 3% setiap tahun di rekening tabungan biasa, hal itu mungkin benar-benar diterjemahkan menjadi penurunan daya beli 1% jika tingkat inflasi untuk tahun itu adalah 4%.

Inilah sebabnya mengapa meskipun tingkat inflasi mungkin bukan merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan, hal itu dapat berdampak signifikan pada investasi Anda.

Perbedaan Antara Suku Bunga Nominal dan Riil

• Tingkat bunga nominal adalah suku bunga yang dikutip untuk setiap deposito atau investasi yang merupakan persentase dari jumlah asli yang diperoleh dalam bentuk bunga dalam periode waktu tertentu. Tingkat bunga nominal tidak memperhitungkan faktor apa pun yang dapat mempengaruhi tingkat bunga atau pengembalian investasi, termasuk inflasi. Dalam pengertian itu. Ini tidak terlalu membantu untuk mendapatkan gambaran tentang keuntungan aktual.
• Di sisi lain, kurs riil memperhitungkan inflasi dan menyediakan sarana untuk menghitung pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi dari simpanan atau investasi paling sederhana dalam obligasi atau bahkan pinjaman biasa. Dengan menggunakan tingkat bunga nominal, seseorang dapat mengurangi tingkat inflasi aktual atau yang diantisipasi untuk mendapatkan tingkat riil untuk investasi tersebut.

Suku Bunga Riil dan CPI

Tingkat inflasi dihitung secara tahunan atau bulanan dan ini membentuk indikator ekonomi penting selain mempengaruhi keuangan nasional maupun pribadi. Indeks Harga Konsumen (CPI) melacak bagaimana inflasi berdampak pada harga barang konsumen di sektor ritel dan ini biasanya dianggap sebagai tolok ukur untuk mengukur inflasi dan banyak digunakan untuk membuat kalkulasi di mana inflasi diperhitungkan.

Karena kenaikan harga berdampak langsung pada aktivitas ekonomi daripada kebanyakan faktor lainnya, pemerintah juga merilis angka untuk tingkat inflasi yang diantisipasi untuk beberapa bulan dan tahun mendatang. Ini sering digambarkan sebagai kisaran untuk menginginkan ketepatan dan angka yang akurat hanya dapat diperoleh selama bertahun-tahun berlalu. Meskipun merupakan perkiraan, angka-angka yang diantisipasi ini memiliki banyak relevansi ketika membuat perkiraan untuk perekonomian secara keseluruhan.

Untuk menghitung tarif ini juga, angka CPI berguna dan membantu memberikan perkiraan yang dapat diandalkan tentang apa yang sebenarnya dapat diperoleh dari sebuah investasi. Dilengkapi dengan pemahaman tentang suku bunga yang disesuaikan dengan inflasi, seseorang dapat memilih jalan investasi yang sesuai dan menghindari pilihan di mana tingkat inflasi mungkin melebihi tingkat bunga nominal yang akan menghasilkan RIR negatif seperti yang telah kita bahas.

Ini secara efektif akan menghilangkan daya beli dari jumlah yang awalnya diinvestasikan dan sebagai perbandingan, akan lebih baik untuk membelanjakan uang untuk barang habis pakai daripada berinvestasi jika pengembaliannya tidak sesuai dengan tingkat inflasi yang diantisipasi.

Relevansi dan Penggunaan

• Ini menawarkan sekilas ke dalam gagasan elegan tentang daya beli di tempat kerja dengan mempertimbangkan dampak inflasi pada pengembalian investasi apa pun.
• Daya beli dan inflasi adalah dua konsep yang saling terkait yang menjadi fokus di sini dan memainkan peran kunci dalam menentukan arah ekonomi apa pun serta keadaan keuangan pribadi.
• Ini menunjukkan sejauh mana naik atau turunnya daya beli. Kenaikan harga berdasarkan faktor pasar menyebabkan inflasi dan mengakibatkan penurunan daya beli uang yang sepadan, itulah sebabnya mengapa jumlah tetap tidak dapat membeli barang dalam jumlah yang sama pada titik waktu yang berbeda.
• Daya beli terus berubah dan inflasi adalah faktor penentu di sini, untuk mengontrol pemerintah mana yang membuat kebijakan dengan tujuan untuk menstabilkan ekonomi dan membantu menyediakan uang yang pantas bagi rakyatnya.

Kesimpulan

Ini membantu menilai dan memahami bagaimana tingkat inflasi secara langsung berdampak pada pengembalian investasi dan juga menjadi faktor pemandu untuk memilih jalan investasi yang tepat. Ini juga merupakan langkah pertama untuk memahami bagaimana kekuatan makroekonomi membentuk pilihan dan hasil uang individu, sehingga meletakkan dasar untuk membuat pilihan yang lebih terinformasi oleh individu dan kelompok.