Perbedaan Antara Perbankan Komersial dan Perbankan Pedagang

Perbankan Komersial vs Merchant Banking

Perbankan Komersial mengacu pada bentuk layanan perbankan di mana bank komersial menawarkan berbagai jenis layanan moneter kepada siapa saja yang ingin memanfaatkan layanannya termasuk masyarakat umum maupun korporasi sedangkan Merchant Banking mengacu pada bentuk layanan perbankan tempat pedagang bank menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan besar atau individu kaya.

Kedua banking adalah dua bentuk utama layanan perbankan yang menawarkan beberapa karir paling menguntungkan di bidang keuangan. Fungsi mereka dapat didefinisikan secara terpisah berdasarkan sifat layanan keuangan yang mereka tawarkan dan klien yang mereka tangani.

Apa itu Perbankan Komersial?

Bank komersial menawarkan cek dan rekening tabungan untuk individu dan bisnis, mengeluarkan kartu debit dan kredit bersama dengan sejumlah layanan perbankan ritel. Mereka juga menawarkan pinjaman kepada individu dan usaha kecil dan memperoleh penghasilan melalui bunga yang dikenakan atas kredit tersebut. Bank umum juga dapat memberikan sertifikat skema simpanan dan tabungan yang ditujukan untuk pelanggan ritel.

Bank umum melakukan pekerjaannya dengan menghimpun dana dari masyarakat umum dalam bentuk deposito, menawarkan tabungan dan rekening koran, serta menyalurkan dana dalam bentuk pinjaman dan mengenakan bunga atas pinjaman tersebut. Selain mengumpulkan simpanan dan mencairkan pinjaman, fungsi lain yang dilakukan oleh bank komersial termasuk investasi dana, diskon tagihan pertukaran, fungsi keagenan, dll.

Apa itu Merchant Banking?

Bank dagang menyediakan layanan keuangan untuk entitas perusahaan termasuk pembiayaan perdagangan dan berbagai macam aktivitas keuangan internasional. Mereka biasanya melayani perusahaan menengah dan dapat membantu penjaminan sekuritas, meningkatkan modal ventura, dan menawarkan sejumlah layanan konsultasi perdagangan tergantung pada kebutuhan spesifik klien mereka. Mereka terutama memperoleh penghasilan melalui biaya yang dibayarkan untuk layanan konsultasi mereka.

Fokus utama bank pedagang adalah untuk menginvestasikan aset deposan dalam portofolio keuangan yang paling sesuai dengan berbagai persyaratan mereka seperti pengembalian, kapasitas pengambilan risiko, dll, dan kemudian mengelola investasi ini dengan cara yang tepat. Layanan lain yang ditawarkan oleh bank dagang termasuk memberikan layanan konseling dan konsultasi kepada individu kaya dan perusahaan besar. Karena bank-bank ini menawarkan berbagai fungsi investasi, di AS, ini biasanya disebut sebagai bank investasi.

Infografis Perbankan Komersial vs Pedagang

Perbedaan Utama

  1. Perantara keuangan yang didirikan di tempat dengan tujuan utama menyediakan berbagai layanan keuangan dasar kepada masyarakat umum yang mencakup penerimaan simpanan dan pencairan pinjaman yang dikenal sebagai bank umum sedangkan lembaga keuangan yang didirikan dengan tujuan utama menyediakan layanan konsultasi keuangan dan konsultasi kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi dan perusahaan multinasional.
  2. Sumber utama pendapatan yang dihasilkan oleh bank komersial termasuk bunga yang diterima dengan menyalurkan berbagai jenis pinjaman yang termasuk pinjaman mobil, penerbitan hipotek, pinjaman rumah, pinjaman pembiayaan usaha kecil, dll. Terlepas dari pendapatan lain yang diperoleh oleh bank komersial termasuk biaya yang diterima pada berbagai layanan seperti biaya yang diterima untuk menerbitkan kartu ATM dan mengizinkan layanan yang terkait dengan itu, biaya pembukaan dan pemeliharaan rekening giro pelanggan, sewa di brankas, dll.

    Di sisi lain, bank pedagang menghasilkan pendapatan utamanya melalui biaya yang dibayarkan untuk layanan konsultasi yang diberikan oleh mereka kepada pelanggan besar. Bank dagang menyediakan berbagai layanan keuangan kepada klien mereka terutama terkait dengan investasi seperti menginvestasikan aset deposan dalam portofolio keuangan sesuai kebutuhan mereka dan kemudian mengelola investasi ini dengan cara yang tepat sehingga pelanggan dapat memperoleh jumlah uang yang baik atas investasi tersebut dan sebagai imbalannya bank dagang mengenakan biaya dari klien ini. Terlepas dari biaya ini, bank juga melakukan investasi modal dalam jumlah besar pada perusahaan swasta yang sedang dalam fase pertumbuhan dan ketika saham investasi ini dijual pada tahap selanjutnya maka perusahaan tersebut mendapatkan sejumlah uang yang besar.

  3. Dampak dari kedua bank tersebut adalah pada perekonomian yang berbeda dimana dalam kasus bank komersial, dampak utamanya adalah pada perekonomian daerah setempat dimana ia memberikan jasanya karena jumlah uang yang diberikan sebagai pinjaman digunakan oleh konsumen untuk membeli rumah, startup baru, dan area lain yang dibutuhkan yang juga mengarah pada penciptaan lapangan kerja sehingga berdampak pada ekonomi area lokal.

    Sebaliknya, dalam kasus bank Pedagang, dampak utamanya adalah pada perusahaan besar, kepada siapa ia memberikan layanannya. Perusahaan-perusahaan besar ini menginvestasikan uangnya di pasar saham, sehingga berdampak pada harga di pasar saham dan perekonomian nasional secara keseluruhan.

  4. Karena fungsi utama bank umum adalah memberikan pinjaman kepada nasabahnya, sehingga perannya menyerupai sebagai pemodal sedangkan fungsi utama bank dagang adalah memberikan nasehat dan konsultasi kepada nasabahnya, sehingga perannya menyerupai lembaga keuangan. penasihat.
  5. Dalam hal risiko, bank komersial lebih rentan terhadap kerugian dan risiko keuangan lainnya, sedangkan bank dagang lebih rentan terhadap serangkaian risiko.

Pendidikan & Keterampilan

# 1 - Perbankan Komersial

Memiliki gelar di bidang keuangan, matematika atau akuntansi akan membantu meletakkan dasar yang kuat bagi seseorang yang ingin memasuki bidang ini.

  • Namun, prasyarat untuk peran karir di perbankan komersial dapat bervariasi, tergantung pada sifat dari peran tertentu tetapi orang yang sangat baik dan keterampilan komunikasi sangat penting untuk hampir semua jenis karir perbankan.
  • Pengetahuan akuntansi yang baik bisa menjadi nilai tambah yang besar dan mereka yang merencanakan peran berorientasi akuntansi dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan penunjukan Akuntan Publik (CPA), yang bisa menjadi keuntungan besar.
  • Magang perbankan dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk memperoleh pengetahuan dan pengalaman industri untuk karir perbankan. Beberapa peran dalam perbankan komersial antara lain petugas pinjaman, analis kredit, bankir hipotek, petugas perwalian, dan manajer cabang. Masing-masing akan membutuhkan keahlian yang berbeda untuk berhasil dalam peran itu dan tingkat tanggung jawab yang berbeda untuk seorang profesional dan oleh karena itu akan lebih baik untuk mempersiapkannya.

Beberapa keterampilan utama yang dibutuhkan adalah:

  • Keterampilan teknologi yang baik
  • Harus memperhatikan detail
  • Keterampilan akuntansi yang sangat baik
  • Kemampuan pemasaran dan penjualan yang kuat

# 2 - Perbankan Pedagang

Bank dagang terkemuka secara teratur merekrut dari kumpulan lulusan dan sarjana di bidang keuangan, teknik, dan bahkan hukum.

  • Namun, mereka lebih suka merekrut dari program MBA top dengan catatan akademis yang luar biasa.
  • Peran karir perbankan pedagang bisa sangat kompetitif, membutuhkan keterampilan komunikasi yang sangat baik, bakat untuk keuangan, dan kemampuan untuk menjadi pemain tim yang hebat bersama dengan kefasihan dalam bahasa asing, yang dapat menjadi aset tambahan.
  • Memperoleh sertifikasi yang relevan termasuk Chartered Financial Analyst (CFA) atau Financial Risk Manager (FRM) dapat menjadi keuntungan besar dalam memperoleh keahlian lanjutan yang diperlukan untuk peran perbankan pedagang yang lebih tinggi.

Keterampilan kritis yang dibutuhkan untuk pekerjaan itu meliputi:

  • Kemampuan analitis yang sangat baik
  • Kemampuan untuk tampil di bawah tekanan
  • Harus pandai menghitung angka
  • Etika kerja yang kuat

Prospek Ketenagakerjaan

Benar bahwa perbankan telah melihat perkembangan positif sebagai sebuah industri, tetapi ada beberapa alasan mengapa pekerjaan perbankan terpengaruh dalam dekade terakhir. Sesuai dengan Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pekerjaan perbankan telah turun 2% antara tahun 2004 dan 2014. Beberapa alasan untuk keadaan ini termasuk konsolidasi industri dan ketergantungan yang meningkat pada teknologi dengan lonjakan tiba-tiba dalam layanan perbankan online.

Hal ini mempengaruhi permintaan teller bank dan peran pekerjaan serupa yang biasanya melibatkan interaksi pribadi dengan pelanggan. Namun, pada saat yang sama, terdapat peningkatan permintaan akan analis keuangan, penasihat keuangan, profesional pemasaran, dan teknisi yang memahami keseluruhan rangkaian produk keuangan yang ditawarkan oleh bank komersial dan dapat membantu menjualnya secara efektif.

Dengan pencabutan undang-undang Glass-Steagall, era baru konsolidasi industri dimulai dengan aktivitas M&A yang melibatkan bank investasi dan bank komersial. Dua contoh utama dari tren ini termasuk akuisisi Wachovia oleh Wells Fargo dan FleetBoston oleh Bank of America. Hal ini juga berkontribusi pada perlambatan permintaan pekerjaan perbankan tradisional karena industri ini sedang mengalami transformasi besar baik dalam hal sifat layanan yang ditawarkan bank maupun cara mereka beroperasi.

Sejauh menyangkut pekerjaan perbankan pedagang, akan relevan untuk menambahkan di sini bahwa meskipun secara teoritis didefinisikan sebagai bentuk perbankan yang terpisah, beberapa bank dagang dan bank investasi berfungsi murni dalam batas yang ditentukan secara teknis. Sejumlah bank dagang juga terlibat dalam aktivitas M&A dan peran perbankan investasi lainnya dan secara logis mengikuti faktor-faktor yang memengaruhi pekerjaan perbankan investasi juga berkontribusi pada penurunan pekerjaan bagi bank dagang. Beberapa faktor tersebut antara lain adalah konsolidasi industri yang telah kita bahas di atas bersamaan dengan terjadinya credit crunch tahun 2008.

Singkatnya, mereka yang berencana untuk membangun karir di perbankan komersial atau pedagang perlu memperoleh kompetensi untuk peran pekerjaan yang muncul di industri perbankan agar dapat memanfaatkannya sebaik mungkin. Harus disadari bahwa seiring dengan perubahan industri yang memaksa perubahan mendasar dalam sifat karir perbankan, mereka terus menjadi semakin menantang dan kompetitif.

Tabel Perbandingan

Dasar perbandinganPerbankan KomersialPerbankan Pedagang
DefinisiPerbankan komersial dapat didefinisikan sebagai pendirian perbankan yang menyediakan fungsi perbankan dasar kepada masyarakat umum seperti meminjamkan uang dan menerima simpanan.Merchant banking dapat didefinisikan sebagai lembaga keuangan yang menyediakan berbagai macam layanan keuangan kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi dan perusahaan multinasional dan mereka umumnya memiliki spesialisasi dalam perdagangan internasional.
AksesibilitasPerbankan Komersial secara umum dapat diakses oleh semua orang yang memiliki kebutuhan perbankan dasar.Merchant Banking dapat diakses terutama oleh perusahaan besar atau individu kaya.
Pendapatan Pendapatan utama bank umum adalah dalam bentuk bunga yang diterima atas berbagai pinjaman yang diberikan. Selain itu, penghasilan lain termasuk biaya yang diterima di berbagai layanan seperti ATM, rekening koran, dll.Penghasilan utama dalam kasus perbankan pedagang adalah melalui biaya yang dibayarkan untuk layanan konsultasi yang diberikan oleh mereka.
Pengaruh EkonomiDampak utama dari perbankan komersial adalah pada ekonomi daerah setempat tempat ia menyediakan layanannyaDampak utama dari perbankan pedagang adalah pada perusahaan-perusahaan besar, kepada siapa ia memberikan jasanya, sehingga mempengaruhi harga di pasar saham dan perekonomian nasional.
Eksposur RisikoEksposur risikonya lebih kecil jika dibandingkan dengan merchant banking.Eksposur risikonya lebih banyak jika dibandingkan dengan perbankan komersial.
Sifat pinjaman yang diperpanjangSifat pinjaman yang diberikan oleh bank komersial lebih terkait dengan HutangSifat pinjaman yang diberikan oleh bank pedagang lebih terkait dengan ekuitas
WewenangSebagai PemodalSebagai penasihat keuangan

Gaji

Perbankan Komersial:

Meskipun terpukul oleh konsolidasi industri dan munculnya layanan perbankan online, perbankan komersial terus menjadi daya tarik utama bagi mereka yang berencana memasuki industri perbankan. Remunerasi dapat bervariasi tergantung pada peran pekerjaan dan biasanya, peran yang membutuhkan keterampilan teknis dan orang menarik paket gaji yang lebih baik.

  • Petugas bagian pinjaman adalah peran profesional tingkat awal, dengan gaji tahunan berkisar antara $ 30.000 hingga $ 120.000 tergantung pada tingkat pengalaman kerja.
  • Teller bank lebih merupakan peran perbankan tradisional yang permintaannya lebih rendah saat ini karena dampak konsolidasi industri dan peningkatan otomatisasi perbankan. Biasanya, teller bank dapat menghasilkan mulai dari $ 20.000 hingga $ 40.000 setiap tahun.
  • Sebagai Manajer Cabang, seseorang dapat menghasilkan antara $ 40.000 hingga $ 150.000 setiap tahun. Biasanya seorang profesional berpengalaman menempati posisi ini dan dapat memberikan beberapa kesempatan besar untuk belajar tentang kegiatan M&A.
  • Seorang programmer lebih merupakan pekerjaan teknis dengan prospek masa depan yang relatif lebih baik dan menarik paket sekitar $ 35.000 hingga $ 150.000.
  • Trust Officer lebih merupakan pekerjaan ketrampilan orang, cocok untuk mereka yang memiliki pengetahuan ahli di bidang keuangan, dan tertarik pada konseling keuangan untuk HNI. Dia bisa mendapatkan penghasilan mulai dari $ 45.000 hingga $ 80.000.

Penjualan adalah salah satu dari sedikit peran yang terus menjadi sangat relevan dan dapat menawarkan beberapa peluang terbaik untuk membangun karir di bidang perbankan dan keuangan. Seseorang dapat memperoleh penghasilan mulai dari $ 30.000 hingga $ 150.000 setiap tahun. Ini tidak termasuk komisi dan bonus yang diperoleh.

Perbankan Pedagang:

Secara tradisional, perbankan pedagang telah dianggap sebagai salah satu karir paling menguntungkan di bidang keuangan. Namun, beberapa faktor yang dibahas di atas telah berdampak negatif pada pertumbuhan pekerjaan.

  • Secara umum, gaji tahunan rata-rata seorang bankir pedagang mencapai sekitar $ 69.680 per Mei 2008. Ini tidak termasuk sejumlah besar bonus yang diperoleh oleh seorang profesional perbankan pedagang.
  • Gaji rata-rata untuk seorang bankir pedagang dapat bervariasi tergantung pada lokasinya. Misalnya, angkanya adalah $ 157.640 untuk negara bagian Connecticut, $ 129.620 untuk New York, dan $ 111.750 untuk Washington DC

Inilah mengapa sejumlah individu mungkin mencari peluang kerja di lokasi tertentu dengan prospek yang relatif lebih baik.

Gaji rata-rata untuk beberapa peran pekerjaan populer di perbankan pedagang disertakan di sini.

  • Spesialis Penjualan Pedagang $ 63.000
  • Konsultan Penjualan Bisnis $ 71,000
  • Agen Penjualan Berpengalaman $ 61.000
  • Agen Penjualan Independen $ 78.000
  • Analis Merger & Akuisisi $ 41.000

Pro & Kontra Karir

Perbankan Komersial

Kelebihan:
  • Beberapa pilihan karir paling populer di perbankan ditawarkan oleh bank komersial. Peran pekerjaan di bidang ini mengakomodasi orang-orang dengan keahlian yang sangat berbeda dan kompensasi yang memadai juga.
  • Kualifikasi pendidikan lanjutan atau pengalaman praktis bukanlah suatu keharusan bagi beberapa posisi entry level di perbankan komersial, yang menjadikannya lebih sebagai pilihan karir yang dapat diakses oleh individu rata-rata.
Kekurangan:
  • Permintaan untuk peran pekerjaan tradisional yang melibatkan interaksi pribadi dengan pelanggan sedang menurun karena konsolidasi industri dan otomatisasi perbankan. Individu dengan kombinasi orang dan keterampilan teknis lebih disukai saat ini karena peran yang lebih menantang muncul.
  • Manfaat bukan yang terbaik, setidaknya tidak sekompetitif dalam peran perbankan pedagang. Selain itu, jam kerja juga tidak seperti biasanya, namun relatif lebih baik daripada jam dalam peran merchant banking.

Perbankan Pedagang

Kelebihan:
  • Salah satu pilihan karir perbankan terbaik dalam hal paket dan bonus, bersama dengan peran kerja yang menarik dan menantang. Perbankan pedagang lebih merupakan karier profil tinggi di mana para profesional membantu mengamankan kesepakatan besar dan memfasilitasi penggalangan dana untuk perusahaan.
  • Remunerasi adalah hak yang cukup kompetitif dari posisi awal dan prospek pertumbuhan yang sangat baik, memungkinkan seorang profesional yang berdedikasi untuk naik pangkat menjadi wakil presiden atau direktur pelaksana di sebuah perusahaan.
Kekurangan:
  • Meskipun diklasifikasikan sebagai karier profil tinggi, prospek dalam hal paket gaji dan peluang pertumbuhan sangat bergantung pada lokasi kerja. Mungkin tidak semua orang dapat pindah ke pusat aktivitas di perbankan pedagang.
  • Sangat sedikit individu yang benar-benar dapat naik ke posisi manajemen yang lebih tinggi karena persaingan ketat di lapangan dan lebih sedikit peluang di puncak. Faktanya, karena perlambatan yang disebabkan oleh konsolidasi industri, pertumbuhan lapangan kerja telah terpengaruh dalam beberapa tahun terakhir.
  • Jam kerja lebih lama dibandingkan dengan perbankan komersial dan jumlah stres kerja berada di sisi yang lebih tinggi, yang mungkin tidak dapat diatasi semua orang.

Keseimbangan Kehidupan-Kerja

Perbankan komersial menawarkan keuntungan yang jelas atas peran perbankan pedagang sejauh menyangkut jam kerja. Mengingat sifat kompetitif dari pekerjaan dan keterlibatan intens yang dibutuhkan, bankir pedagang biasanya memiliki jam kerja yang lebih lama dan tingkat stres kerja yang tinggi dibandingkan dengan bankir komersial. Sebagian besar bankir pedagang bekerja selama enam atau tujuh hari seminggu, menghabiskan hampir 65 hingga 75 jam di tempat kerja. Hal ini mempengaruhi keseimbangan kehidupan kerja secara negatif dan bankir pedagang menjalani kehidupan yang relatif penuh tekanan, menghabiskan sedikit waktu dengan keluarga dan teman. Dalam jangka panjang, tren tidak sehat ini dapat berdampak pada kesehatan dan kesejahteraan individu serta menimbulkan masalah terkait stres.

Dalam perbankan komersial, jam kerja biasanya dibatasi hingga 50-55 jam bahkan untuk posisi tingkat yang lebih tinggi karena fokus pekerjaan tetap pada jam perbankan standar. Namun, karena perubahan industri, peran pekerjaan juga semakin didefinisikan ulang di bank komersial, dan pekerja diharuskan menghabiskan banyak waktu setelah jam kerja bank di tempat kerja. Inilah sebabnya mengapa bankir komersial saat ini mungkin tidak memiliki keseimbangan kehidupan kerja yang ideal, namun mereka berada dalam posisi yang jauh lebih baik dibandingkan dengan bankir pedagang. Bankir komersial cenderung menghadapi tingkat masalah yang berhubungan dengan stres yang lebih rendah daripada bankir pedagang dan menjalani kehidupan yang lebih seimbang.

Kesimpulan

Untuk individu yang dinamis, ramah, dan ambisius, perbankan pedagang bisa menjadi pilihan yang tepat untuk opsi karier, menawarkan keterlibatan kerja yang sangat kompetitif dengan beberapa fasilitas industri terbaik. Di sisi lain, individu dengan keterampilan orang yang sangat baik dan pengetahuan teknis mungkin lebih cocok untuk perbankan komersial dengan keberadaan pekerjaan yang relatif kurang stres.

Peluang pertumbuhan berlimpah di kedua bidang ini, namun, tunjangan, jam kerja, dan sifat peran sangat berbeda, dan faktor-faktor ini biasanya memainkan peran sentral dalam memilih karier yang tepat. Perbankan pedagang dapat menjadi pilihan yang lebih disukai dalam hal tunjangan dan bonus, bersama dengan jalur karier yang menarik dan menantang. Di sisi lain, perbankan komersial menawarkan keseimbangan kehidupan kerja yang relatif lebih baik, dan fasilitasnya juga tidak buruk. Namun, pekerjaan perbankan komersial juga semakin kompetitif dengan jam kerja yang lebih panjang dan fokus pada peran yang berorientasi pada teknologi.

Siapa pun yang merencanakan karier di perbankan, kriteria ini dapat membantu dalam membuat pilihan yang tepat. Lebih penting lagi, ini tentang mengikuti pilihan populer, atau fasilitas yang lebih baik, tetapi tentang mengidentifikasi keahlian dan bakat individu, untuk dapat memilih profil kerja yang tepat.