Persyaratan Cadangan

Definisi Kebutuhan Cadangan

GWM adalah jumlah uang tunai yang likuid sebanding dengan total simpanannya yang harus disimpan baik di bank atau disimpan di bank sentral, sedemikian rupa sehingga bank tidak dapat mengaksesnya untuk bisnis atau kegiatan ekonomi apa pun.

Ini diamanatkan oleh bank sentral di seluruh dunia untuk bank anggotanya untuk mengatur keamanan uang tunai yang dipegang oleh bank. Cadangan tunai ini melayani berbagai tujuan di berbagai perekonomian. Bank Sentral Amerika Serikat adalah Bank Federal, yang memegang kewenangan atas persyaratan ini di Amerika Serikat. Demikian pula, People's Bank of China melakukan fungsi serupa untuk bank-bank China.

Komponen GWM

GWM adalah fungsi dari Net Demand and Time Liabilities (NDTL). NDTL didasarkan pada simpanan saat ini, simpanan tabungan, deposito berjangka, dan kewajiban lainnya. Ini juga disesuaikan dengan simpanan dari bank lain. Rumus untuk NDTL menjadi:

NDTL = Kewajiban permintaan + kewajiban waktu + kewajiban permintaan dan waktu lainnya - deposito pada bank lain

Perhitungan dapat dilakukan dengan menggunakan permintaan Neto dan kewajiban waktu.

Rasio Cadangan Kas = Cadangan Kas yang dipertahankan dengan Bank Sentral / Permintaan bersih dan kewajiban waktu.

Contoh Persyaratan Cadangan

Di bawah ini adalah contoh yang diberikan untuk memahami perhitungannya dengan lebih baik.

Anda dapat mendownload Template Excel Persyaratan Cadangan di sini - Template Excel Persyaratan Cadangan

Contoh 1

Misalkan sebuah bank bernama ABL di Amerika Serikat diwajibkan oleh Federal Reserve untuk memiliki cadangan kas 9,2%. Bank mengumumkan permintaan bersih dan kewajiban waktu sebesar $ 100 juta. Berapa jumlah cadangan yang akan dimasukkan bank ke dalam cadangan Federal?

Larutan:

Karena cadangan federal memiliki 9,2% peraturan tentang cadangan kas, itu akan berlaku untuk permintaan bersih dan kewajiban waktu bank ABL. Bank akan mempertahankan 9,2% dari NDTL $ 100 juta sebagai cadangan.

Cadangan Tunai terhadap NDTL

  • = $ 100 * 9,2%
  • = $ 9,2

Dengan demikian, itu akan mempertahankan $ 9,2 juta di brankas Federal Reserve.

Contoh # 2

Sebuah bank di Meksiko, Smith and Sons Limited, telah diberi mandat persyaratan cadangan sebesar 7,5% dari permintaan bersih dan kewajiban waktu (NDTL). Jika memiliki kewajiban berikut (lihat tabel) di neracanya dan 80% dapat dikaitkan ke NDTL, apakah kalkulasi untuk mendapatkan jumlah yang harus dipertahankan untuk persyaratan cadangan?

Semua angka dalam dolar AS.

Larutan

Tabel di atas dapat digunakan untuk menyimpulkan total kewajiban yang dimiliki bank pada neracanya. GWM adalah fungsi dari permintaan bersih dan kewajiban waktu (NDTL), dan dengan demikian, persyaratan terakhir dapat diperoleh sebagai alat persentase dari total kewajiban.

Total Kewajiban & Permintaan Bersih dan Kewajiban Waktu

  • Jadi, total kewajiban = $ 23 juta + $ 30 juta + $ 12 juta = $ 65 juta.

NDTL = 80% dari total kewajiban yaitu 80% dari $ 65 juta

Persyaratan cadangan = 5% dari NDTL.

Jumlah Cadangan

  • = $ 3,9

Jadi, jumlah cadangan yang harus dibuat bank dengan bank sentral Meksiko = $ 3,9 juta.

Keuntungan

  • Untuk waktu yang lama dalam sejarah perbankan, persyaratan cadangan membantu bank sentral mengatur peredaran uang. Sekarang dianggap membantu dalam menjaga suku bunga (suku bunga pinjaman) di bawah kendali. Meskipun demikian, bank sentral tidak selalu mengamanatkan suku bunga ini tetapi mempengaruhi atau memengaruhi mereka.
  • Ini juga memandu suku bunga lain yang digunakan bank di antara mereka sendiri. Misalnya, LIBOR - Tingkat Penawaran Antar Bank London.
  • Ini juga merupakan ukuran untuk menjaga likuiditas dalam sistem di bawah pemindai.
  • Ini juga dapat digunakan sebagai alat untuk melawan inflasi.

Batasan

  • Rasio cadangan kas tidak memperhitungkan dana jangka pendek dan surat berharga lainnya yang juga dianggap sangat likuid. Oleh karena itu, tidak memberikan gambaran yang benar tentang likuiditas bank.
  • Cadangan yang tidak dikelola dengan baik dapat menyebabkan perlambatan ekonomi dan / atau tindakan serampangan oleh lembaga keuangan.
  • Sebagian besar ekonom di era modern tidak setuju dengan pengertian GWM sebagai pengendali peredaran uang. Mereka berpendapat bahwa dengan bertambahnya fungsi di ruang perbankan, persyaratan tersebut memiliki peran yang lebih kecil dalam mengatur peredaran uang.

Kekurangan

  • Peningkatan atau penurunan yang terus menerus dalam persyaratan cadangan dapat menyebabkan semangat investor mereda. Mereka terkadang menjadi kritis di kalangan investor.
  • Persyaratan ini diubah hanya jika diperlukan secara ketat karena dapat mahal untuk diterapkan.

Poin Penting

  • Jika persyaratan cadangan dari bank sentral tinggi, bank anggota mendapat lebih sedikit keuntungan karena mereka memiliki jumlah yang lebih tinggi dalam penitipan bank sentral. Begitu pula sebaliknya, keuntungannya tinggi jika persyaratan ini kurang.
  • Bank meminjam dana dari Federal Reserve serta dari satu sama lain. Dana yang dipinjam dan dipinjamkan di antara bank dikenal sebagai dana Federal. Dan tingkat bunga yang dibebankan disebut tingkat dana Fed.
  • Setiap lembaga keuangan yang memiliki jumlah yang melebihi cadangan yang dibutuhkan dikatakan memiliki cadangan berlebih .

Kesimpulan

Persyaratan cadangan mungkin tidak selalu memenuhi tujuannya. Seperti yang dapat dilihat selama krisis keuangan 2008-2009, tingkat suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih rendah tidak dapat diwujudkan menjadi taktik ekspansif sebagaimana dimaksudkan. Itu karena ketidakpercayaan umum yang tidak dapat dikompensasikan melalui persyaratan ini.

Negara-negara seperti Amerika Serikat, India, dan Jepang diamanatkan oleh bank sentral mereka - Federal Reserve Amerika Serikat, Bank Sentral India, dan Bank Jepang, masing-masing, untuk persyaratan cadangan. Untuk kewajiban lebih dari $ 124,2 juta, Sistem Federal Reserve AS mewajibkan bank untuk menyisihkan 10%, yang berlaku mulai 17 Jan 2019. Batas bawah di Amerika Serikat adalah $ 2 juta, di bawahnya lembaga keuangan tidak perlu mematuhinya persyaratan tersebut

Dalam 2 dekade terakhir, Reserve Bank of India memiliki rata-rata 5,41% karena persyaratan cadangan tunai. Ada negara di mana tidak ada persyaratan untuk menyimpan cadangan uang tunai. Misalnya, Hong Kong, Inggris Raya, dan Australia bebas dari persyaratan tersebut.