Lowongan Keuangan Terstruktur (Karir)

Lowongan Keuangan Terstruktur (Karir)

Ada lusinan pilihan karir yang dipikirkan seseorang sebelum akhirnya memutuskan apa yang seharusnya. Kami ingin menguji pilihan dan preferensi kami sebelum mengambil keputusan besar dalam melamar pekerjaan. Memang hal yang benar untuk dilakukan, ketika saat ini kita memiliki pilihan yang bervariasi dan juga sumber yang tepat untuk mengetahui apakah sesuai dengan kepribadian kita.

Sebelumnya di blog ini, kami telah melihat beberapa opsi pekerjaan paling terkenal Pekerjaan Hedge Fund, Pekerjaan Keuangan Proyek. Di sini, kita akan menjelajahi salah satu segmen ceruk di industri pekerjaan keuangan seperti pekerjaan keuangan terstruktur. Jika Anda menelusuri web, Anda akan menemukan banyak deskripsi tentang apa itu keuangan terstruktur dan apa yang biasanya dilakukan orang di sana. Saya berpikir untuk mempelajari semuanya sendiri dan membagikannya dengan kalian di sini.

Melalui panduan kerja sekuritisasi ini, kami akan melihat poin-poin berikut untuk memberi Anda awal yang baik untuk karir keuangan terstruktur;

    CATATAN - Kursus yang Direkomendasikan
    1. Pelatihan Pemodelan Keuangan - 10 Bundel Kursus, 50+ jam Video
    2. Pelatihan Excel - 13 Paket Kursus, Video 100+ jam
    3. Pelatihan Makro VBA - Paket 6 Kursus, Video 35+ jam
    4. Pelatihan CFA Level 1 - Video 70+ jam
    5. Pelatihan CFA Level 2 - Video 100+ jam

    Anda mungkin berpikir bahwa saya telah keliru menggunakan kata Sekuritisasi daripada keuangan terstruktur di paragraf sebelumnya? Sekadar untuk Anda ketahui, dalam praktiknya kedua kata ini cukup identik dan dalam banyak kasus referensi ke keuangan terstruktur berarti sekuritisasi. Namun, transaksi keuangan terstruktur memiliki cakupan yang jauh lebih luas, di mana sekuritisasi dianggap sebagai bentuk yang dominan.

    Apa itu Keuangan Terstruktur?

    Keuangan terstruktur adalah segmen keuangan yang diciptakan untuk mentransfer risiko dengan menggunakan pengaturan keuangan yang kompleks. Disebut terstruktur karena sekuritas berdasarkan transaksi keuangan ini dijamin, yaitu dengan jaminan.

    Layanan keuangan ini disediakan oleh lembaga keuangan besar yang memenuhi kebutuhan pembiayaan unik perusahaan yang tidak dapat dipenuhi dengan pinjaman konvensional. Instrumen keuangan terstruktur yang paling umum digunakan termasuk Sekuritas Beragun Aset (ABS) dan Sekuritas Beragun Mortgage (MBS).

    Sesuai namanya, keamanan yang didukung aset adalah sekuritas yang nilai dan pembayarannya didukung oleh kumpulan aset yang mendasarinya - misalnya- pinjaman mobil, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman mahasiswa.

    Keamanan yang didukung hipotek adalah subkategori ABS di mana sekuritas menandakan klaim atas arus kas dari pinjaman hipotek yang mendasarinya.

    Bagaimana cara kerja keuangan terstruktur?

    Ini mungkin sedikit teknis untuk Anda, tetapi penting untuk memahami apa yang sebenarnya terjadi dalam keuangan terstruktur.

    Dalam transaksi pembiayaan ini, perusahaan pada dasarnya menjual hak mereka atas pembayaran yang mereka dapatkan di bawah pinjaman hipotek, piutang atau aset semacam itu yang memiliki arus kas konstan untuk dipercaya atau kendaraan tujuan khusus (SPV). Tujuan dari melakukan hal itu pada dasarnya adalah untuk memisahkan aset keuangan tersebut dari risiko yang umumnya dikaitkan dengan perusahaan. Perusahaan kemudian akan menggunakan aset tersebut untuk mengumpulkan dana dari pasar modal dengan biaya yang lebih rendah dibandingkan jika perusahaan, dengan risiko terkait, telah meminjam dana tersebut.

    SPV, di sisi lain, bertanggung jawab untuk "menggabungkan" aset ke dalam sebuah pool. Kumpulan aset ini kemudian dijual sebagai sekuritas kepada investor yang akan memenuhi kebutuhan dan preferensi risiko mereka.

    Apa saja yang termasuk dalam Pekerjaan Keuangan Terstruktur (Karir)?

    • Posisi dalam pekerjaan keuangan terstruktur termasuk menciptakan sarana pembiayaan untuk mengarahkan arus kas bebas ke investor melalui ABS dan MBS.
    • Di bawah pekerjaan keuangan terstruktur, Anda akan membantu perusahaan meningkatkan modal dengan membuat sekuritas "aman" dan kemudian menjualnya kepada investor.
    • Pekerjaan umumnya berkisar pada perusahaan-perusahaan yang memiliki arus kas yang stabil dalam model bisnis mereka seperti perusahaan kartu kredit, pinjaman pelajar, dan kartu kredit. Itu semua bermuara pada frekuensi arus kas yang dimiliki sekuritas tersebut dan seberapa menarik mereka dapat dibuat dalam hal mengemasnya secara berbeda.
    • Grup keuangan terstruktur (SF) biasanya dapat mencakup bankir investasi, pedagang, dan tim penjualan. Sebagai Bankir Keuangan Terstruktur  , Anda akan bertanggung jawab untuk memulai seluruh proses di mana Anda menawarkan klien untuk menerbitkan catatan MBS dan ABS. Setelah kesepakatan selesai, penataan kesepakatan diselesaikan dengan bantuan lembaga pemeringkat dan tim hukum. Sementara itu, tim penjualan terus melakukan update terkait jenis ABS tertentu dari investor. Sebagai bankir Keuangan Terstruktur, Anda juga akan berkoordinasi dengan para pedagang mengenai informasi tentang catatan luar biasa penerbit yang mungkin diperdagangkan sehingga Anda mendapatkan petunjuk tentang harga edisi baru. 
    • Membuat pitch mirip dengan Investment banking, hanya saja mungkin ada lebih banyak informasi dalam hal penyebaran, tenor dan peringkat obligasi, tarif yang ditawarkan oleh pesaing dan menunjukkan bagaimana kinerja surat berharga yang mendasari jaminan dalam hal kualitas kredit.
    • Ada beberapa pekerjaan nyata yang perlu dilakukan yang biasanya akan melibatkan semua pekerjaan administratif seperti pembuatan tabel waktu kesepakatan, berkoordinasi dengan tim hukum dan tim lembaga pemeringkat.
    • Kemudian tibalah bagian di mana Anda perlu menyusun kesepakatan, yaitu dengan peningkatan kredit dan kemudian membuat dukungan pemasaran yang diperlukan untuk menyajikan hal yang sama dalam roadshow untuk menjelaskan calon investor.

    Apa itu Peningkatan Kredit dalam Keuangan Terstruktur?

    Penting agar pada tahap ini Anda memahami arti dari istilah peningkatan kredit ini. Ada dua pendekatan untuk peningkatan kredit-

    • Jaminan Berlebih
    • Subordinasi.

    Mari kita ambil contoh hipotesis ini - jika Anda memiliki kumpulan pinjaman mahasiswa senilai $ 150 dan Anda menawarkan kepada investor dengan harga $ 100. Ini dikenal sebagai over-collateralization. Ini pada dasarnya menciptakan bantalan terhadap pengurangan nilai dalam aset yang mendasarinya.

    Pendekatan lain untuk peningkatan kredit adalah subordinasi yang berarti ada ikatan dengan banyak kelas dengan tahap paling senior hingga paling junior. Misalnya, jika obligasi memiliki tiga tahap X (senior). Y dan Z (junior atau bawahan). Obligasi subordinasi Z akan dialokasikan kerugian jika terjadi sebelum mengalokasikan obligasi senior (X). Jadi, ini juga memberikan peningkatan kredit.

    • Setelah roadshow selesai sebagai bankir Keuangan Terstruktur, Anda akan menghabiskan beberapa hari untuk memasarkan kesepakatan dari peluncuran melalui penetapan harga dengan klien.
    • Anda harus terus memantau pasar. Sangat penting untuk mengetahui waktu yang tepat untuk meluncurkan kesepakatan sehingga Anda mendapatkan perhatian maksimal.
    • Sebagai seorang penytruktur, Anda harus mengerjakan pemodelan lanjutan untuk menghitung arus kas, menggunakan keterampilan kuantitatif Anda dan menghitung kemungkinan gagal bayar peminjam atas hipotek dan pinjaman.
    • Periksa masalah dan nuansa transaksi secara saksama untuk mengetahui apa yang akan menjadi hasilnya, lakukan pemodelan ekonomi dan juga bagaimana berbagai faktor dapat memengaruhi biaya dan harga transaksi.
    • Ada banyak perbedaan dalam kesepakatan tersebut. Ada sejumlah transaksi yang dikelola pada satu titik waktu dan tidak ada kesepakatan yang sama.

    Apakah Anda cocok untuk pekerjaan keuangan terstruktur?

    • Pekerjaan keuangan terstruktur berbeda dari jenis bank investasi tradisional, hedge fund, dan analis ekuitas swasta. Jika itu adalah pekerjaan yang lebih memikat Anda, saya sarankan untuk menjauh dari Keuangan Terstruktur.
    • Jika Anda benar-benar ingin tahu tentang bagaimana perusahaan mengumpulkan dana menggunakan keuangan terstruktur dan cukup kreatif untuk menangani instrumen tersebut, menyusun sekuritas dengan baik, Anda pasti akan cocok dengan pekerjaan keuangan terstruktur.
    • Anda perlu memastikan bahwa kesepakatan tersebut menarik bagi investor dan pada saat yang sama memastikan bahwa kekhawatiran perusahaan terpenuhi saat melakukannya.
    • Anda harus menjadi seseorang yang mengikuti pasar dengan baik dan tertarik untuk menerapkan hal yang sama pada pekerjaan Anda.
    • MBA atau CFA bukanlah suatu keharusan. Orang-orang dengan gelar sarjana pun bisa masuk ke pekerjaan keuangan terstruktur dan terkadang Anda cenderung dipromosikan lebih cepat daripada profesi keuangan lainnya.
    • Lebih baik jika Anda memiliki latar belakang kuantitatif yang kuat bersama dengan pengetahuan keuangan.
    • Keterampilan yang Anda perlukan untuk pekerjaan keuangan terstruktur adalah inovasi, keterampilan analitis, keterampilan verbal dan komunikasi, pengetahuan sektor, keterampilan jaringan yang baik karena Anda harus menyampaikan banyak ide yang tidak biasa kepada perusahaan.
    • Kenalan industri sangat penting karena analis keuangan terstruktur biasanya cenderung berspesialisasi dalam suatu bidang, seperti pembiayaan proyek minyak dan gas atau pembangkit listrik.
    • Jadilah seseorang yang memiliki motivasi diri untuk berprestasi dan mau belajar.

    Bagaimana budaya di pekerjaan keuangan terstruktur?

    Karir Keuangan Terstruktur - Jam kerja

    • Anda mungkin harus masuk lebih awal (sekitar 7.00 pagi) di kantor untuk panggilan pembaruan pasar.
    • Terkadang saat mengerjakan kesepakatan, Anda mungkin harus bekerja sampai tengah malam karena Anda akan menyelesaikan satu set pekerjaan sebelum hari berikutnya.
    • Bekerja di akhir pekan tidak sesering di bank investasi dan hanya ketika Anda perlu menyelesaikan sesuatu dalam kasus transaksi langsung atau menyiapkan buku promosi. Bandingkan ini dengan Gaya Hidup Perbankan Investasi
    • Jumlah rata-rata jam kerja Anda biasanya antara 12-14 jam.

    Hierarki Karir Keuangan Terstruktur

    • Biasanya, struktur organisasi kelompok keuangan berstruktur datar.
    • Sebagai analis keuangan terstruktur, Anda akan menemani direktur dan manajer Anda untuk makan siang dan mendiskusikan pekerjaan dengan mereka.
    • Namun, ini tidak berarti mereka enggan memberi Anda setumpuk pekerjaan pada Jumat malam yang jatuh tempo pada hari Senin! : D

    Peluang Keluar Karir Keuangan Terstruktur

    • Peluang keluar dari pekerjaan keuangan terstruktur mungkin tidak semewah dalam kasus perbankan investasi. Anda bisa bekerja di perusahaan dengan peran keuangan untuk membantu mereka mengumpulkan dana untuk bisnis mereka menggunakan produk sekuritisasi.
    • Juga, Anda dapat bekerja untuk perusahaan asuransi dan perusahaan manajemen aset yang berinvestasi dalam catatan terstruktur.
    • Bagi bankir investasi, beralih ke ekuitas swasta bisa menjadi pilihan, tetapi di sini peluangnya rendah kecuali Anda memiliki keahlian atau pengalaman seperti itu sebelumnya untuk bekerja di sektor atau kesepakatan tersebut.
    • Ada peluang yang tersedia di hedge fund (HF) / sisi investasi tetapi tidak dengan strategi Hedge Fund tradisional.

    Gaji Pekerjaan Keuangan Terstruktur

    Pekerjaan keuangan terstruktur adalah bidang yang sangat khusus dan pendapatan mereka juga lebih kecil dibandingkan dengan petinggi keuangan lainnya. Mempertimbangkan posisi level analis junior, bayarannya adalah yang Anda harapkan di perusahaan perbankan investasi lainnya. Untuk level senior, itu menjadi lebih baik.

    Biayanya berbeda tergantung pada jenis kesepakatan. Ini sangat mirip dengan hedge fund dan grup M&A IB di mana biayanya akan mencerminkan ukuran kesepakatan, seberapa berisiko dan sulitnya untuk menyelesaikan kesepakatan. Jumlah biaya yang akan datang dari kesepakatan pinjaman mobil / pelajar tradisional yang tidak terlalu berisiko kecil. Transaksi yang lebih disesuaikan akan mengenakan biaya yang lebih tinggi dari klien.

    Lihat grafik di bawah ini untuk mengetahui gaji rata-rata pekerjaan analis keuangan terstruktur dan tren gaji.

    Sumber: memang.com

    Beberapa pedoman untuk Dipekerjakan untuk Pekerjaan Keuangan Terstruktur

    Saya yakin Anda pasti ingin melihat diri Anda sendiri melihat kata-kata ini! Izinkan saya memberi Anda beberapa pedoman yang dapat membantu Anda mendapatkan pekerjaan keuangan terstruktur Anda.

    • Mendapatkan diri Anda sendiri direkrut di grup keuangan terstruktur tidak ada bedanya dengan berburu pekerjaan lainnya. Juga karena perusahaan semacam itu relatif lebih sedikit, Anda harus melalui banyak sekali panggilan dingin, melanjutkan pengiriman, dan menggunakan skema jaringan Anda.
    • Pertanyaan yang Anda temukan saat wawancara akan didasarkan pada akuntansi, pemodelan keuangan, dan penilaian relatif seperti Rasio PE, Harga terhadap Nilai Buku, dll.
    • Anda harus sangat paham dengan apa yang dimaksud dengan keuangan terstruktur dan semboyan terkait seperti yang kita lihat sebelumnya "sekuritisasi". Anda harus tahu tentang jenis aset yang diamankan, mana yang harus dipilih dan mana yang tidak.
    • Seringkali prosedur seleksi pada pekerjaan Keuangan Terstruktur terkonsentrasi pada beberapa B-Schools meskipun itu tidak berarti jika Anda berasal dari institusi lain Anda tidak akan dipilih. Yang terpenting adalah minat, pengetahuan, pengalaman praktis Anda di bidang itu.
    • Anda juga harus memiliki kejelasan yang lengkap tentang mengapa Anda ingin terjun ke bidang ini. Jadi, miliki alasan bagus untuk menjawab pertanyaan semacam itu dengan baik, di mana perekrut ingin menguji kecerdasan, minat, dan keingintahuan Anda.
    • Sangat sedikit orang yang tahu tentang bidang keuangan ini sehingga Anda dapat memberi diri Anda keunggulan atas mereka dengan membaca dan memahami tentang struktur ini dan mulai membangun jaringan.

    Kesimpulan

    Pekerjaan keuangan terstruktur sangat bermanfaat bagi mereka yang memiliki perpaduan yang kuat antara keterampilan spreadsheet, akuntansi, dan hukum. Saat mempertimbangkannya, Anda perlu mengetahui dengan baik bagaimana kinerja perekonomian dan bagaimana pasar keuangan terstruktur berjalan secara keseluruhan. Menilai kesuksesan Anda dalam bidang ini dalam ilmu roket dan akan sangat tergantung pada apakah Anda menikmati kerja keras, mengikuti pasar, dan membuat kesepakatan terjadi. Ditambah gaji yang Anda peroleh untuk pekerjaan keuangan terstruktur ini harus memuaskan dibandingkan dengan pekerjaan yang Anda lakukan. Jika Anda ingin keluar dari industri Keuangan Terstruktur dan bergabung dengan dana Ekuitas / Hedge Swasta, pastikan bahwa Anda memiliki kredensial dan pengalaman yang diperlukan untuk mengerjakan kesepakatan semacam itu yang akan membuat jalan keluarnya lancar.

    Posting Berguna

    Ini telah menjadi panduan untuk Pekerjaan dan Karier Keuangan Terstruktur. Di sini kita membahas apa yang termasuk dalam pekerjaan keuangan terstruktur sebagai analis, peran dan tanggung jawab mereka, deskripsi pekerjaan, hierarki. Juga, kami membahas gaji pekerjaan keuangan terstruktur dan tip dan trik untuk dipekerjakan. mungkin juga belajar lebih banyak dari artikel berikut-

    Original text


    • Mengapa Junior Tranche Digunakan?
    • Pekerjaan Keuangan Proyek
    • Jenjang Karir Keuangan Perusahaan | 9 Pekerjaan Teratas yang Harus Anda Jelajahi!
    • Pekerjaan Hedge Fund
    • <