Formula untuk Menghitung Suku Bunga Riil
Rumus Suku Bunga Riil menghitung tingkat bunga setelah mengecualikan dampak inflasi dan menyediakan cara untuk mengukur laba atas investasi yang disesuaikan dengan inflasi dalam keamanan finansial atau pinjaman atau deposito.
Rumusnya diberikan di bawah ini:
Suku Bunga Riil = Suku Bunga Nominal - Inflasi (Aktual atau Perkiraan)
- Suku bunga nominal sebagian besar dikutip oleh bank atau lembaga keuangan lainnya. Oleh karena itu, suku bunga pertama yang digunakan dalam perhitungan adalah suku bunga nominal.
- Yang kedua adalah tingkat inflasi yang bisa menjadi tingkat bunga aktual atau bisa juga tingkat bunga yang diharapkan.
- Perbedaan antara keduanya yaitu tingkat bunga nominal dan tingkat inflasi akan menjadi tingkat bunga riil.
Contoh
Anda dapat mendownload Template Excel Formula Tingkat Bunga Riil ini di sini - Template Excel Formula Tingkat Bunga RiilContoh 1
Suku bunga nominal yang telah berlaku sejak lama adalah sekitar 9% dan tingkat inflasi telah keluar 3%. Anda diminta untuk menghitung tingkat bunga riil.
Larutan:
Gunakan data yang diberikan di bawah ini untuk menghitung tingkat bunga riil.
Perhitungan suku bunga riil dapat dilakukan sebagai berikut:
Kami diberi kedua angka untuk menghitung tingkat bunga riil.
Suku Bunga Riil = 9% - 3%
Suku Bunga Riil akan -
Suku Bunga Riil = 6%
Oleh karena itu, tingkat bunga riil adalah 6%.
Contoh # 2
Bank dunia sedang bertugas melengkapi angka statistik dari beberapa negara. Mereka sekarang tinggal dengan dua negara yang batas waktu penyelesaian statistiknya adalah minggu depan. William baru-baru ini bergabung dengan tim yang melakukan penghitungan suku bunga. William adalah seorang ekonom dan telah menyelesaikan master di dalamnya. Dia diberi tugas untuk menyelesaikan perhitungan bunga riil untuk dua negara yang tersisa X dan Y. Di bawah ini adalah rincian yang dikumpulkan oleh mantan karyawan untuk negara-negara tersebut.
Di sini, kita harus memiliki tingkat bunga nominal yang merupakan suku bunga deposito, tetapi kita tidak diberi tingkat bunga riil yang akan kita hitung untuk kedua negara.
Tingkat Inflasi untuk Negara X akan -
Tingkat Inflasi = 123.331.456,43 / 120.899.345,98 - 1 = 2,01%.
Penghitungan Suku Bunga Riil untuk Negara X dapat dilakukan sebagai berikut:
Suku Bunga Riil = 11% - 2,01%
Suku Bunga Riil untuk Negara X adalah -
Suku Bunga Riil = 8,99%
Tingkat Inflasi untuk Negara Y akan -
Tingkat Inflasi = 141.678.331,23 / 140.993.221,77 - 1 = 0,49%
Penghitungan Suku Bunga Riil untuk Negara Y dapat dilakukan sebagai berikut:
Suku Bunga Riil = 10,50% - 0,49%
Suku Bunga Riil untuk Negara Y akan -
Suku Bunga Riil = 10,01%
Oleh karena itu, secara riil, lebih baik berinvestasi di negara Y karena negara tersebut memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Contoh # 3
XYZ ingin berinvestasi di deposito, dan dia ingin bank ABC. Bank membayar bunga 7% terlepas dari durasi dan jumlahnya. Jumlah setoran tetap adalah $ 100.000. Dia dengan senang hati menginvestasikan jumlah tersebut untuk jangka waktu 3 tahun. Kemudian, di saluran berita, dia mengetahui bahwa negara sedang menghadapi tingkat inflasi yang tinggi, dan saat ini 8% dan selanjutnya diharapkan setelah 3 tahun akan menjadi 8,50%.
Berdasarkan skenario di atas, Anda diminta untuk mengkonfirmasi apakah XYZ akan mendapatkan atau kehilangan uang?
Larutan:
Gunakan data yang diberikan di bawah ini untuk menghitung tingkat bunga riil.
Pertama, kami akan menghitung tingkat bunga riil. Karena XYZ berinvestasi selama 3 tahun, dan karenanya saat menghitung tingkat bunga riil, kami akan menggunakan tingkat inflasi yang diharapkan dari bunga yaitu 8,50% dan bukan 8,00%.
Perhitungan suku bunga riil dapat dilakukan sebagai berikut:
Suku Bunga Riil = 7% - 8,50%
Suku Bunga Riil akan -
Suku Bunga Riil = -1,50%
Oleh karena itu, suku bunga riil adalah -1,50%, yang secara jelas menunjukkan XYZ akan kehilangan uang secara riil karena inflasi lebih besar dari suku bunga yang ditawarkan oleh bank.
Relevansi dan Penggunaan
- Tingkat bunga riil akan menyesuaikan tingkat bunga pasar yang diamati untuk menghilangkan efek dari inflasi yang sedang berlangsung atau yang diharapkan.
- Tingkat bunga riil mencerminkan nilai daya beli dari bunga yang dibayarkan pada pinjaman atau investasi dan yang akan mewakili tingkat bunga yang akan menjadi waktu yang disukai pemberi pinjaman dan peminjam.
- Karena tingkat inflasi tidak tetap konstan, tingkat suku bunga riil prospektif akan bergantung pada perkiraan inflasi di masa depan yang akan diharapkan dari waktu ke waktu hingga jatuh tempo investasi atau pinjaman.
- Kesimpulannya adalah bahwa investor mendapatkan kurs riil dan bukan kurs nominal karena bagian lain dari kurs nominal dimakan oleh inflasi.
