Apa itu Perbankan Ritel?
Perbankan ritel adalah layanan yang diberikan bank kepada pelanggan perorangannya daripada perusahaan dan termasuk fasilitas rekening giro, rekening tabungan, kartu debit, kartu kredit, layanan perbankan elektronik, asuransi, investasi, perbankan telepon, dan pinjaman konsumen, dll. fungsi utamanya meliputi kredit, simpanan, dan pengelolaan uang.
Layanan ini ditawarkan kepada nasabah ritel dan bukan nasabah institusi seperti perusahaan, lembaga keuangan, dll. Sehingga disebut juga consumer banking. Ini adalah wajah perbankan yang terlihat oleh masyarakat umum, dan memiliki cabang bank yang berlokasi dalam jumlah besar di sebagian besar kota besar.
Contoh Perbankan Ritel
Tuan X memiliki rekening di bank yang terletak di wilayahnya. Dia telah menyisihkan $ 5.000 dengannya. Dia memutuskan untuk menyetor jumlah ini ke rekening giro di bank. Jadi dia pergi ke bank untuk menyetorkan $ 5.000 ke dalam rekening giro miliknya. Namun, ketika dia pergi ke bank, dia diberitahu oleh perwakilan yang bersangkutan di bank tersebut bahwa ada skema baru yang diluncurkan oleh bank untuk investasi dalam rencana pensiun.
Tuan X menganggap rencana tersebut menarik dan memutuskan untuk menginvestasikan uang dalam rencana pensiun tahun depan. Selain itu, X berencana untuk membeli rumah baru di lokasi yang sama dengan saat ini tinggal di rumah kontrakan. Jadi dia menanyakan tentang fasilitas pinjaman rumah dan informasi lain yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman perumahan. Jadi, dengan bantuan perbankan ritel, Tuan X dapat menyetor uangnya, memahami rencana tabungan pensiun dan mendapatkan informasi tambahan mengenai produk perbankan lain yang dibutuhkannya, yaitu pinjaman perumahan.
Keuntungan
- Dengan bantuan perbankan ritel, berbagai layanan ditawarkan kepada individu di satu tempat di mana klien akan bisa mendapatkan berbagai produk bank. Layanan ini termasuk rekening giro, rekening tabungan, kartu debit / ATM, kartu kredit, wesel, transfer kawat, hipotek dan pinjaman rumah, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, kotak penyimpanan, dll.
- Deposito retail yang dilakukan konsumen stabil, dan merupakan deposit inti.
- Mereka adalah dana murah bank, yang memberikan hasil yang lebih baik kepada bank dengan laba yang lebih baik. Ini juga meningkatkan bisnis anak perusahaan bank.
- Ketika ada ekonomi yang didorong oleh permintaan, upaya pemasaran minimum dilibatkan dalam menjalankan perbankan ritel. Selain itu, kredit konsumen juga dianggap memiliki risiko yang lebih rendah, sehingga peluang pinjaman menjadi NPA lebih kecil.
- Ini memberikan kredit yang terjangkau kepada individu; ini memenuhi kebutuhan mereka dan meningkatkan gaya hidup mereka.
- Ini memberikan layanan kepada pelanggan ritel, yang meningkatkan aktivitas produksi dalam perekonomian, sehingga membantu dalam kebangkitan ekonomi bangsa.
Kekurangan
- Ada sejumlah besar akun pinjaman di perbankan ritel, yang membutuhkan pemantauan rutin. Ini membutuhkan pengeluaran besar untuk sumber daya manusia. Selain itu, jika tidak ada tindak lanjut yang tepat dari akun-akun ini, terutama pinjaman jangka panjang, maka kemungkinan besar akun-akun ini akan menjadi aset non-performing.
- Di dunia sekarang, preferensi konsumen bergeser dari bank cabang ke perbankan internet atau perbankan telepon.
- Hal ini menimbulkan masalah bagi cabang bank yang kesulitan memperkenalkan produk baru yang berbasis teknologi. Karena itu, mempertahankan pelanggan menjadi sulit. Juga, dalam beberapa kasus, investasi besar dilakukan oleh bank dalam teknologi, tetapi mereka tidak dapat memanfaatkannya sepenuhnya.
Poin Penting
- Fungsi utama perbankan ritel meliputi kredit, simpanan, dan pengelolaan uang. Kredit ditawarkan oleh bank ritel untuk membeli rumah, mobil, furnitur, dll. Di bawah fungsi simpanan, bank menyediakan tempat yang aman bagi individu untuk menginvestasikan uang mereka, dan sebagai gantinya, konsumen akan mendapatkan bunga yang ditentukan . Terakhir, di bawah fungsi pengelolaan uang, bank ritel mengelola uang pelanggan dengan bantuan rekening giro, kartu debit, dll.
- Dengan bantuannya, berbagai layanan ditawarkan kepada individu di satu tempat di mana klien akan bisa mendapatkan banyak produk bank.
Pikiran Akhir
- Perbankan Ritel adalah bentuk utama perbankan komersial yang menyediakan layanan berbeda, terutama menargetkan pelanggan ritel daripada klien korporat.
- Ada beberapa produk dan layanan yang disediakan oleh bank ritel, dan produk ini adalah desain, dengan memperhatikan kebutuhan, segmen konsumen yang besar.
- Berbagai produk atau layanan yang ditawarkan oleh bank ritel antara lain Giro, Tabungan, Kartu Debit, Kartu Kredit, Wesel, Transfer Bank, Hipotek dan Pinjaman Rumah, Pinjaman Mobil, dll. Karena berbagai layanan ini, perbankan ritel memiliki basis pelanggan yang besar, dan karenanya, mereka memiliki banyak transaksi dengan nilai kecil.
- Oleh karena itu, mungkin dana murah bank, yang memberikan hasil yang lebih baik kepada bank dengan laba yang lebih baik. Ini juga meningkatkan bisnis anak perusahaan bank.
- Saat ini, pemberian pinjaman kepada klien korporat meningkatkan risiko kredit dan risiko pasar bank, sedangkan risiko pasar dapat dihilangkan dalam kasus perbankan ritel. Tetapi pada saat yang sama, ada volume yang sangat besar dari rekening pinjaman di perbankan ritel, sehingga mereka membutuhkan pemantauan rutin oleh bank.
