Suku Bunga Nominal

Definisi Suku Bunga Nominal

Di bidang keuangan dan ekonomi, tingkat Bunga Nominal mengacu pada tingkat bunga tanpa penyesuaian inflasi. Ini pada dasarnya adalah tarif "seperti yang dinyatakan", "seperti yang diiklankan" dan seterusnya yang tidak memperhitungkan inflasi, efek majemuk dari bunga, pajak, atau biaya apa pun di akun.

Ini juga dikenal sebagai Tingkat Persen Tahunan. Ini adalah bunga yang ditambah atau dihitung sekali dalam setahun.

Secara matematis dapat dihitung dengan menggunakan rumus di bawah ini yang direpresentasikan sebagai berikut,

Rumus suku bunga nominal  = [(1 + Tingkat bunga riil) * (1 + Tingkat inflasi)] - 1
  • Suku Bunga Riil adalah tingkat bunga yang memperhitungkan inflasi, efek majemuk, dan biaya lainnya.
  • Inflasi merupakan faktor terpenting yang mempengaruhi tingkat bunga nominal. Ini meningkat dengan inflasi dan menurun dengan deflasi.

Contoh Suku Bunga Nominal

Mari kita asumsikan bahwa tingkat bunga riil investasi adalah 3% dan tingkat inflasi adalah 2%. Hitung Suku Bunga Nominal.

Oleh karena itu dapat dihitung dengan menggunakan rumus di bawah ini,

Rumus suku bunga nominal = [(1 + 3%) * (1 + 2%)] -

Jadi, tarif Nominalnya adalah -

Tarif nominal = 5,06%

Aplikasi

  • Ini banyak digunakan di bank untuk menggambarkan bunga atas berbagai pinjaman.
  • Ini banyak digunakan di bidang investasi untuk menyarankan investor untuk berbagai jalan investasi yang ada di pasar.
  • Misalnya, pinjaman Mobil tersedia dengan suku bunga 10%. Tingkat suku bunga 10% adalah tingkat nominal. Ini tidak mengambil biaya atau biaya lain di akun.
  • Obligasi tersedia dengan harga 8% adalah tingkat kupon karena tidak memperhitungkan inflasi saat ini. Bunga nominal 8% adalah tingkat nominal.

Hitung Suku Bunga Efektif dari Suku Bunga Nominal

Suku bunga efektif adalah suku bunga yang memenuhi periode majemuk selama rencana pembayaran pinjaman. Suku bunga efektif dihitung seolah-olah digabungkan setiap tahun, setengah tahunan, bulanan, atau harian. Di sisi lain, tingkat bunga nominal atau nominal lebih kecil dari suku bunga efektif. Ini adalah suku bunga dimana bunga dihitung hanya sekali dalam setahun.

Rumus suku bunga efektif:

Suku Bunga Efektif = (1 + r / m) ^ m - 1

dimana,

  • r tingkat nominal (sebagai desimal),
  • dan “m” jumlah periode penggabungan per tahun.

Sebuah perusahaan XYZ melakukan investasi sebesar Rs.250000 dengan bunga 12% digabungkan setiap tiga bulan, hitung suku bunga efektif tahunan.

Sebagai contoh, investasi dilakukan dengan tingkat nominal 12% dimajemukkan setiap triwulan.

  • r = 0,12
  • m = 4

Suku Bunga Efektif = (1 + r / m) ^ m - 1

  • = (1 + 0,12 / 4) ^ 4 - 1
  • = 0,12551
  • = 12,55%

Kekurangan

  • Tingkat nominal tidak memperhitungkan inflasi dan karenanya tidak dapat diperlakukan sebagai indikator sebenarnya dari biaya pinjaman atau investasi.
  • Ini bukanlah pilihan yang menguntungkan dalam hal ini karena inflasi tidak bisa dihindari.

Makna

  • Sekarang, kita tahu bahwa tingkat Nominal tidak memperhitungkan inflasi. Sehingga untuk menghindari erosi daya beli melalui inflasi, investor tidak boleh mempertimbangkan tingkat bunga nominal yang ditetapkan oleh bankir atau lainnya, melainkan harus tetap memperhatikan suku bunga riil untuk melakukan valuasi investasi dan laba atas investasi yang sebenarnya.
  • Dengan mempertimbangkan tingkat bunga riil, mereka akan mengetahui apakah mereka naik atau turun selama periode waktu tersebut. Ini membantu investor untuk memutuskan apakah akan memilih instrumen tabungan seperti deposito tetap, dana pensiun, atau instrumen investasi seperti saham, reksa dana, dll.
  • Selain itu, pada saat menilai biaya pinjaman, peminjam tidak boleh mempertimbangkan tingkat nominal yang dikenakan oleh pemberi pinjaman, mereka harus mempertimbangkan tingkat suku bunga efektif. Suku bunga efektif memberikan gambaran yang jelas tentang bunga majemuk dalam beberapa periode dalam satu tahun. Jika seseorang berhutang $ 20.000 pada 20% per tahun, dia akan membayar Rs.4000 sebagai bunga. Jika dia berhutang $ 20000 yang sama pada kartu kredit yang digabungkan setiap hari, tingkat bunga efektif adalah 22,13%. Dia harus membayar $ 0,4426 sebagai bunga.

Kesimpulan

Setelah membaca tentang suku bunga nominal, kita dapat menyimpulkan bahwa bunga nominal adalah suku bunga yang dinyatakan, oleh karena itu istilah yang menarik dan dapat menipu peminjam atau investor karena tidak memberikan gambaran yang sebenarnya tentang biaya pinjaman atau pengembalian bersih dari sebuah investasi.

Karena tidak mempertimbangkan inflasi, pajak, biaya investasi, efek bunga majemuk, kita harus menggunakan suku bunga alternatif seperti suku bunga riil atau suku bunga efektif untuk penilaian aktual dari biaya pinjaman atau investasi kita sebagaimana dan jika sesuai.