Apa itu Transfer Risiko?
Pengalihan risiko dapat didefinisikan sebagai mekanisme manajemen risiko yang melibatkan pengalihan risiko masa depan dari satu orang ke orang lain dan salah satu contoh paling umum dari manajemen risiko adalah membeli asuransi di mana risiko individu atau perusahaan dialihkan ke sepertiga. pihak (perusahaan asuransi).
Transfer risiko pada hakikatnya yang sebenarnya adalah pengalihan implikasi risiko dari satu pihak (individu atau organisasi) ke pihak lain (pihak ketiga atau perusahaan asuransi). Risiko tersebut mungkin atau mungkin tidak selalu terjadi di masa depan. Pengalihan risiko dapat dilakukan melalui pembelian polis asuransi, perjanjian kontrak, dll.
Bagaimana Transfer Risiko Bekerja?
- Salah satu area paling umum di mana transfer risiko terjadi adalah dalam kasus asuransi. Polis asuransi dapat didefinisikan sebagai pengaturan sukarela antara individu atau organisasi (pemegang polis) dan perusahaan asuransi. Seorang pemegang polis mendapat asuransi terhadap potensi risiko keuangan dengan pembelian polis asuransi dari perusahaan asuransi.
- Pemegang polis perlu melakukan pembayaran rutin dan berkala kepada perusahaan asuransi untuk memastikan bahwa polis asuransinya tidak kadaluwarsa karena kegagalan melakukan pembayaran tepat waktu yaitu premi. Seorang pemegang polis dapat memilih dari berbagai polis asuransi yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan.
Contoh Transfer Risiko
A membeli asuransi mobil seharga $ 5.000 yang hanya berlaku untuk kerusakan fisik yang sama dan asuransi ini berlaku sampai dengan 31 Desember 2019. A mengalami kecelakaan mobil pada tanggal 20 November 2019. Mobilnya mengalami kerusakan fisik yang parah dan biaya perbaikannya dari akun yang sama menjadi $ 5.050. A dapat mengklaim maksimum $ 5.000 dari penyedia asuransinya dan biaya sisanya akan ditanggung sepenuhnya olehnya.
Jenis
# 1 - Asuransi
- Dalam mekanisme asuransi, individu atau perusahaan dapat membeli polis asuransi dari perusahaan asuransi pilihan dan dengan demikian melindungi dirinya dari implikasi risiko keuangan yang mendasari di masa depan.
- Pemegang polis perlu melakukan pembayaran atau premi tepat waktu untuk memastikan bahwa polis asuransi yang dilakukan tetap valid dan tidak gagal karena kegagalan untuk melakukan pembayaran tepat waktu.
# 2 - Derivatif
Ini dapat didefinisikan sebagai produk keuangan yang memperoleh nilainya dari aset keuangan atau suku bunga. Derivatif sebagian besar dibeli oleh perusahaan untuk mendapatkan perlindungan terhadap risiko keuangan seperti risiko yang berkaitan dengan nilai tukar mata uang, dll.
# 3 - Kontrak dengan Klausul Ganti Rugi
Kontrak dengan klausul ganti rugi juga digunakan oleh individu atau organisasi untuk tujuan transfer risiko. Kontrak dengan klausul semacam itu memastikan untuk melibatkan pengalihan risiko keuangan dari indemnitee ke Indemnitor. Dalam pengaturan seperti itu, kerugian finansial di masa depan akan ditanggung oleh Indemnitor.
# 4 - Alih Daya
Outsourcing adalah jenis transfer risiko di mana suatu proses atau proyek dialihdayakan untuk mentransfer berbagai jenis risiko dari satu pihak ke pihak lain.
Pentingnya
- Ini dapat didefinisikan sebagai strategi untuk memastikan bahwa aset keuangan dilindungi dari kemungkinan masa depan. Ini membantu dalam alokasi risiko dengan cara yang adil yaitu menempatkan tanggung jawab atas risiko keuangan pada pihak ketiga (perusahaan asuransi dalam kasus asuransi dan ganti rugi dalam kasus kontrak) yang telah mengambil tanggung jawab untuk melindungi pemegang polis atau ganti rugi terhadap kemungkinan masa depan.
- Artinya apabila terjadi peristiwa yang tidak menguntungkan, maka Pemegang Polis atau Indemnitee dapat yakin bahwa kerugian yang timbul akibat akibat peristiwa tersebut akan ditangani dengan baik oleh perusahaan asuransi atau Indemnitor.
Berbagai Cara untuk Mentransfer Risiko
# 1 - Sertifikat Asuransi
- Sertifikat asuransi digunakan untuk meminimalkan kewajiban keuangan individu atau organisasi. Sertifikat asuransi dibuat antara pemegang polis dan perusahaan asuransi atau penyedia asuransi.
- Sertifikat ini harus mencerminkan informasi yang diperlukan seperti tanggal penerbitan sertifikat, nama penyedia asuransi, nama polis, nomor polis, tanggal dimulainya serta kedaluwarsa polis asuransi, nama, alamat dan rincian asuransi lainnya. agen, jumlah pertanggungan yang memenuhi syarat untuk setiap jenis risiko keuangan, dll.
# 2 - Klausul Tahan-Tidak Berbahaya
Ini juga dikenal sebagai klausa save-harmless. Ini adalah kontrak dengan klausul ganti rugi yang terjadi antara Indemnitor dan Indemnitee. Perjanjian ini harus mencerminkan informasi penting seperti tanggung jawab Indemnitor terhadap kerugian, kerusakan, atau kemungkinan masa depan terhadap indemnitee, dll.
Keuntungan
- Safeguard Against Future Contingencies - Ini melindungi individu atau organisasi dari risiko keuangan yang tidak terduga yang dapat berupa kerusakan, pencurian, kerugian, dll. Pemegang polis atau indemnitee selalu dapat diyakinkan bahwa kontinjensi yang ada di masa depan akan terjamin ditanggung oleh penyedia asuransi atau Indemnitor sebagai akibat dari pengalihan risiko melalui polis asuransi atau perjanjian hold-harmless.
Kekurangan
- Mahal - Salah satu kelemahan paling umum adalah tingkat pengeluaran yang seharusnya ditanggung oleh individu atau organisasi untuk membeli dan memelihara asuransi, turunan, atau klausul ganti rugi.
- Mengkonsumsi Waktu - Memakan waktu adalah kelemahan lainnya. Membeli polis asuransi mungkin memakan banyak waktu dan begitu pula klaim asuransi. Ini bisa sangat melelahkan dan salah satu faktor yang mengecewakan dari transfer risiko yang tersedia.
