Arti Istilah Kredit
Ketentuan Kredit didefinisikan sebagai syarat dan ketentuan pembayaran yang dibuat oleh pihak pemberi pinjaman sebagai imbalan atas manfaat kredit. Contohnya termasuk kredit yang diberikan oleh pemasok kepada pembeli produk dan persyaratannya mungkin 15/3, net 60, yang berarti bahwa meskipun jumlah jatuh tempo dalam 60 hari, pembeli dapat memanfaatkan diskon tambahan sebesar 3% jika mereka membayar dalam waktu 15 hari.
Faktor Persyaratan Kredit
Ada 4 faktor untuk semua jenis persyaratan kredit di pasar.
#1 kali
Penerima diberi manfaat waktu (itulah sebabnya ini bukan pembayaran tunai), sehingga transaksi dapat diselesaikan sebelum pembayaran sebenarnya. Biasanya, batas waktu ditetapkan sebelum transaksi dilakukan.
# 2 - Jumlah
Jumlah yang akan dicairkan oleh penerima dibatasi berdasarkan kredibilitas mereka. Pihak pemberi kredit pertama-tama memverifikasi kredibilitas ini berdasarkan skor kredit, peringkat, dan indikator terkait kinerja lainnya. Lebih baik kredibilitas lebih tinggi adalah batas kredit.
# 3 - Bunga
Berdasarkan jenis kredit yang dicairkan, ada biaya yang dikenakan terhadap manfaat tersebut kepada penerima. Misalnya, Tuan A mengambil pinjaman mobil sebesar $ 100.000 dari Bank ABC selama 5 tahun, yang akan dilunasi bersama dengan bunga 10% / tahun. Provisi bunga ini adalah biaya yang dibebankan oleh bank sebagai imbalan atas fasilitas kredit yang mereka berikan. Dalam beberapa kasus, seperti kartu kredit, ada biaya satu kali yang dibebankan oleh penyedia kartu kredit kepada pihak penerima. Dalam kasus lain seperti cek bertanggal, mungkin tidak ada biaya seperti itu yang dikenakan pada pembayar; Namun, kesepakatan itu hanya bisa diselesaikan setelah jumlahnya diselesaikan di bank. Dalam kasus ini, tidak ada biaya tunai; namun, keterlambatan dalam memanfaatkan layanan dapat dianggap sebagai pembayaran setimpal.
# 4 - Persyaratan Default
Karena risiko yang timbul dalam pembayaran, pihak pemberi kredit selalu memiliki persyaratan khusus terkait gagal bayar. Istilah-istilah ini termasuk biaya bunga, biaya keterlambatan pembayaran, pembayaran berlebih, atau dalam beberapa kasus, pemutusan kontrak. Sebagai contoh, dalam kasus kredit mobil Tn. A di atas, bank menghadapi kondisi dimana jika Tn. A wanprestasi, maka bunga sebesar 2% bulan akan dibebankan sejak tanggal jatuh tempo sampai dengan pembayaran sejumlah tersebut.
Ketentuan Kredit tentang Cara Pembayaran
Di bawah ini adalah persyaratan kredit terkait mode pembayaran.
# 1 - Posting Cek Tanggal
- Kesepakatan hanya dapat diselesaikan setelah transaksi diselesaikan antara penerima pembayaran dan bank pembayar.
# 2 - Kartu Kredit
- Manfaat waktu hari-hari tertentu oleh masing-masing penyedia layanan dalam siklus penagihan.
- Tidak ada biaya tambahan pada jumlah transaksi jika tagihan dibayar tepat waktu.
- Jumlah yang dibayarkan setelah tanggal jatuh tempo (dan kadang-kadang di luar masa tenggang yang disepakati), bunga akan dikenakan.
- Penyewaan Kartu Kredit, biasanya setiap tahun, harus dibayar sesuai keputusan antara penyedia dan pihak yang menyediakan layanan.
# 3 - Pinjaman Terjamin (Hutang)
- Bunga yang dibebankan kepada peminjam pada tingkat periodik yang umumnya lazim di pasar.
- Dalam kasus gagal bayar, peminjam akan dikenakan biaya keterlambatan tambahan pada jumlah yang jatuh tempo sampai dibayar.
- Agunan disimpan sebagai jaminan oleh pemberi pinjaman sampai pelunasan penuh oleh peminjam.
# 4 - Pinjaman Tanpa Agunan (Hutang)
- Pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat risiko gagal bayar yang lebih tinggi oleh peminjam. Oleh karena itu persyaratannya lebih ketat daripada pinjaman yang dijamin, kadang-kadang disesuaikan antara pemberi pinjaman dan peminjam berdasarkan transaksi.
- Karena tidak ada jaminan dalam jenis pinjaman seperti itu, tingkat pembayaran bunga lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan.
- Persyaratan default lebih ketat, terkadang bahkan menyebabkan pembatalan kontrak atau pemulihan dari penjualan aset lain milik peminjam.
# 5 - Persyaratan Kredit Terkait Layanan
- Persyaratan kredit juga dapat dibuat untuk layanan yang diberikan. Misalnya, perusahaan pengecatan hanya akan dibayar setelah pekerjaan selesai, atau seorang karyawan di perusahaan hanya dibayar pada akhir bulan atau siklus.
- Sebagian besar waktu, untuk kredit terkait layanan, ada kontrak yang dibuat oleh penyedia dengan pihak yang memanfaatkan layanan.
Relevansi dan Penggunaan Ketentuan Kredit
Pembeli Kredit adalah Penjual Risiko
Pihak yang memanfaatkan kredit dari penyedia layanan ini mengalihkan risikonya ke penyedia layanan dengan imbalan sejumlah biaya oleh penyedia. Oleh karena itu bebas dari risiko kredit, yang menguntungkan mereka untuk melakukan transaksi yang diperlukan tepat waktu tanpa penundaan. Di sisi lain, penyedia layanan dikatakan sebagai pembeli risiko tersebut.
Peredaran Uang yang Lancar di Pasar
Dengan bantuan sistem kredit semacam itu dalam perekonomian, ada kemungkinan lebih kecil untuk memblokir peredaran uang, kecuali jika perekonomian mengalami krisis yang parah. Jika risiko pembayaran juga ditangani, maka sistem ini hanya menyisakan sedikit peluang kegagalan.
Opsi untuk Sistem Uang Tunai
Sistem ini bertindak sebagai opsi untuk sistem kas awal.
Kesimpulan
Ketentuan Kredit telah berkembang secara dinamis di pasar uang dan sekarang berada pada tahap yang sangat maju dengan setiap penyedia layanan berusaha memberikan layanan yang lebih banyak dan lebih baik di pasar. Saat ini, hampir setiap barang materialistis dapat dibeli secara kredit, dan ada banyak opsi mudah untuk memanfaatkannya. Namun, kami harus selalu ingat bahwa keberhasilan sistem ini sepenuhnya bergantung pada persyaratan kredit yang ditetapkan oleh penyedia layanan dan seberapa baik penerapannya selama jangka waktu tersebut.
