Pinjaman vs Uang Muka

Perbedaan Antara Pinjaman dan Uang Muka

Pinjaman dan uang muka memiliki properti yang sama untuk mengumpulkan uang menggunakan beberapa instrumen keuangan atau hutang di mana pinjaman umumnya untuk jangka panjang dan biasanya untuk tujuan tertentu sedangkan ketika sebuah organisasi mengumpulkan uang untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek dan sangat pendek maka dapat diistilahkan sebagai uang muka yang diterima dan hal yang sama dapat digunakan untuk tujuan umum di perusahaan.

Uang adalah bagian penting dari bisnis apa pun. Tanpa uang, akan sangat sulit menjalankan bisnis apa pun. Bank dan lembaga keuangan adalah cara terbaik untuk mengumpulkan dana untuk bisnis apa pun. Bank memiliki banyak pilihan untuk membiayai bisnis atau proyek kita. Diantaranya, Pinjaman dan Uang Muka merupakan pilihan terbaik untuk kebutuhan dana bisnis yang sangat populer dalam pembiayaan bisnis.

Apakah Pinjaman itu?

Ini adalah fasilitas keuangan terbaik dan sangat populer yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya untuk membantu bisnis pada saat membutuhkan uang. Keuangan adalah darah bisnis apa pun. Jadi, ketika sulit mengatur keuangan oleh pemiliknya sendiri, maka bisnis dapat menggunakan opsi ini untuk mengatur dana untuk bisnis mereka. Opsi pembiayaan ini disediakan untuk jangka panjang. Pinjaman adalah jenis hutang dan memiliki jadwal pembayaran kembali untuk jangka waktu yang lebih lama.

Apa itu Uang Muka?

Uang Muka adalah fasilitas kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan untuk memenuhi kebutuhan dana harian atau sebagai modal kerja. Ketika sebuah bisnis membutuhkan uang untuk menutupi pengeluaran sehari-hari seperti gaji, gaji, atau pembelian bahan baku, mereka dapat memikirkan fasilitas kredit dari bank semacam ini. Ini adalah cara yang lebih murah dan nyaman untuk mengatur keuangan jangka pendek karena bank mengenakan bunga dan biaya yang sangat rendah.

Contoh Pinjaman dan Uang Muka

Ada satu perusahaan yang sedang mencari dana dari luar untuk keperluan usahanya karena sulit bagi pemilik usaha untuk mengatur dana dari sumber pribadinya. Pemilik bisnis membutuhkan dana untuk dua tujuan,

1. Sebagai modal kerja (untuk pengeluaran sehari-hari seperti gaji, upah, bahan baku, dll) dan
2. Untuk membeli mesin untuk bisnisnya.

Jadi, pemilik bisnis mempertimbangkan untuk mengatur dana dari bank dan lembaga keuangan lainnya. Mari kita asumsikan bahwa pemilik bisnis mendekati banknya di mana dia memiliki rekening giro perusahaan.

Sekarang bank menyarankan dua opsi untuk dipertimbangkan untuk dana, satu disebut Pinjaman dan yang lainnya disebut uang muka yang bersifat fasilitas kredit.

• Bank menyarankan untuk memilih opsi pinjaman untuk membeli mesin karena membutuhkan jumlah yang besar untuk membeli mesin dan pemilik bisnis akan membayar dalam jangka waktu yang lebih lama. Bank akan membebankan bunga atas itu dan beberapa biaya lainnya akan dimasukkan dalam jadwal pembayaran kembali. Pilihan ini dianggap baik ketika bisnis mana pun membutuhkan jumlah besar untuk bisnisnya dan jumlah itu tidak dapat dilunasi dalam durasi yang lebih pendek yaitu 6-12 bulan dan pinjaman akan dibayar dengan angsuran bulanan yang sama. Opsi pra-penutupan juga tersedia jika pemilik ingin menutup pinjaman sebelum masa pinjaman.
• Namun untuk pengeluaran sehari-hari, bank menyarankan untuk memilih opsi advance credit yaitu fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada pelaku usaha yang harus membayar kembali jumlah terutang dalam jangka waktu yang lebih singkat. Jadi fasilitas kredit dimuka untuk jangka waktu yang lebih pendek yaitu 1-2 bulan. Ini adalah proses siklus, setelah Anda melunasi jumlah yang digunakan sebagai Uang Muka, Anda dapat menggunakan jumlah yang sama untuk persyaratan lebih lanjut.
• Pinjaman akan dikenai sanksi dan harus dilunasi. Ketika seseorang membutuhkan pinjaman lain untuk tujuan yang sama, dia harus membayar kembali jumlah penuh dengan bunga dalam jangka waktu yang telah ditentukan.
• Namun di sisi lain, uang yang diambil sebagai uang muka harus dibersihkan dalam satu transaksi dengan beberapa biaya bank kecil.

Pinjaman vs Uang Muka Infografis

Mari kita lihat perbedaan teratas antara pinjaman vs uang muka.

Perbedaan Utama

1. Pada dasarnya, ketika bisnis membutuhkan kebutuhan uang yang sangat besar untuk ekspansi bisnis, seperti mesin, pabrik, bangunan atau jenis investasi apa pun yang membutuhkan uang besar, pinjaman adalah pilihan terbaik, karena tidak diharuskan membayar kembali jumlah pinjaman dalam waktu yang lebih singkat. periode waktu. Tetapi ketika bisnis ingin mengumpulkan dana untuk menutupi biaya untuk periode yang lebih pendek, seperti gaji, upah, pembelian bahan baku, atau biaya kantor lainnya, opsi lanjutan dapat dianggap sebagai bisnis mendapatkan uang dari penjualan, debitur atau dari sumber lain, uang muka dapat dihapus.
2. Pinjaman dapat diberikan sebagai pinjaman pribadi, pinjaman rumah, pinjaman hipotek untuk bisnis atau individu juga, tetapi uang muka dirancang khusus untuk perusahaan untuk tujuan tertentu. Uang muka dapat dikeluarkan untuk debitur atau penjualan di masa depan juga.
3. Pinjaman pada dasarnya dikenakan sanksi untuk jangka waktu yang lebih lama. Seringkali durasi pembayaran akan lebih dari 5 tahun. Tapi uang muka harus diselesaikan dalam 1-2 bulan.
4. Pinjaman termasuk bagian bunga dengan pembayaran kembali. Pada dasarnya, bunga dihitung setiap tahun, jadi jika kita mengambil jangka waktu yang lama untuk pembayaran kembali pinjaman, kita harus membayar lebih banyak bunga. Uang muka adalah salah satu jenis fasilitas kredit yang bisa kita bandingkan dengan kartu kredit agar lebih paham. Dalam kartu kredit, kita dapat membelanjakan uang dan pembayaran akan dilakukan setiap bulan, begitu pula uang muka juga termasuk beberapa durasi kliring, jika tidak, biaya lain akan disertakan dengan pembayaran.
5. Pinjaman diberikan satu kali untuk tujuan tertentu dan harus dilunasi sebelum mendapatkan pinjaman kedua untuk tujuan yang sama dan dengan jaminan yang sama. Tetapi uang muka adalah sanksi sebagai Batas, dan jumlahnya dapat digunakan dalam batas itu, dan pembayaran kembali serta penarikan jumlah tersebut akan diizinkan dalam batas itu.
6. Ada begitu banyak formalitas hukum dalam proses mendapatkan pinjaman. Karena membawa sejumlah besar uang, bank akan memeriksa tujuan pinjaman dan kapasitas pembayaran kembali perusahaan bisnis, sesuai dengan kapasitas pembayaran dan catatan pembayaran sebelumnya, bank akan memberikan sanksi pinjaman kepada bisnis. Kami harus memberikan berbagai dokumen keuangan atau non-keuangan kepada bank untuk meyakinkan mereka tentang tujuan dan kapasitas pembayaran kembali perusahaan. Namun dalam proses sebelumnya, ini membutuhkan lebih sedikit dokumentasi dan formalitas hukum.
7. Pinjaman bisa dijaminkan atau tanpa jaminan. Tetapi seringkali kita harus menempatkan keamanan sebagai jaminan untuk pinjaman jika jumlah pinjaman besar dan jangka waktu pembayaran juga tinggi. Namun untuk uang muka, kami harus menempatkan keamanan sebagai jaminan sekaligus jaminan pribadi Direksi. Bank juga menganggap tagihan piutang, saham, dll sebagai jaminan keamanan.

Tabel Perbandingan Pinjaman vs Uang Muka