Margin Bunga Bersih

Apa itu Margin Bunga Bersih?

Net Interest Margin adalah rasio profitabilitas populer yang digunakan oleh bank, yang membantu mereka menentukan keberhasilan perusahaan dalam berinvestasi dibandingkan dengan pengeluaran pada investasi yang sama dan dihitung sebagai Pendapatan investasi dikurangi biaya bunga (langkah ini disebut sebagai netting) dibagi menurut aset produktif rata-rata.

Rumus Net Interest Margin (NIM)

Rasio ini berbicara tentang NIM, yang berarti berapa banyak bunga yang diterima investor atas berapa banyak yang dia bayarkan.

Berikut rumusnya.

Ketika seorang investor menginvestasikan uangnya dalam obligasi atau instrumen investasi lainnya, dia mendapatkan persentase bunga atas investasinya.

Pada saat yang sama, jika kita berasumsi bahwa uang yang diinvestasikan sebenarnya adalah pinjaman, maka investor (dan peminjam) juga perlu membayar bunga kepada pemberi pinjaman.

Dalam rumus ini, kami mencoba mencari perbedaan antara bunga yang diterima dan bunga yang dibayarkan. Dan kemudian, kami akan membandingkan perbedaan antara rata-rata aset yang diinvestasikan untuk mengetahui proporsinya.

Rata-rata aset yang diinvestasikan adalah rata-rata dari semua investasi. Kami mengambil rata-rata aset yang diinvestasikan untuk mengetahui median dari semua aset yang diinvestasikan sehingga kami dapat mengurangi perbedaan antara aset yang diinvestasikan.

Contoh

Mari kita ambil contoh sederhana untuk mengilustrasikan konsep ini

Anda dapat mengunduh Templat Excel Rasio Margin Bunga Bersih di sini - Templat Excel Rasio Margin Bunga Bersih

Xavier telah bereksperimen dengan berbagai instrumen investasi. Baru-baru ini dia telah mencoba banyak investasi, dan dia ingin melihat bagaimana keadaannya. Dia telah meminjam $ 100.000 dari bank dan menginvestasikan seluruh jumlah dalam instrumen investasi. Bank menagihnya bunga sederhana 10% atas pinjaman tersebut. Dan dia telah mendapatkan 9% per triwulan dari investasi tersebut. Cari tahu NIM (jika ada).

Dalam skenario ini, kita perlu mengetahui tingkat suku bunga untuk masing-masing pihak.

Pertama, kita akan mencari tahu berapa banyak yang harus dibayar Xavier ke bank. Dan kemudian, kami akan menghitung bunga yang akan diterima Xavier.

• Xavier akan membayar = ($ 100.000 * 10%) = $ 10.000 kepada bank.
• Dan Xavier akan menerima pada akhir tahun = [$ 100.000 * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)] = [$ 100.000 * (2.252 - 1)] = [$ 100.000 * 1.252] = $ 125.200 dari investasi.
• Bunga yang diterima dari investasi akan = ($ 125.200 - $ 100.000) = $ 25.200.

Dengan menggunakan rumus Margin Bunga Bersih, kita mendapatkan -

• NIM = (Bunga Diterima - Bunga Dibayar) / Rata-rata Aset yang Diinvestasikan
• Atau, NIM = ($ 25.200 - $ 10.000) / $ 100.000 = $ 15.200 / $ 100.000 = 15,2%.

Penggunaan Margin Bunga Bersih

• Ini adalah rasio yang digunakan setiap bank. Itu karena bank dalam bisnis mengambil simpanan dari investor dan kemudian menggunakan uang yang sama untuk mendapatkan bunga dalam investasi lain.
• NIM merupakan salah satu rasio yang paling umum digunakan untuk membandingkan kinerja bank.
• Untuk investor perorangan, margin bunga bersih juga akan berguna karena dia dapat melihat berapa banyak yang dia hasilkan dan berapa banyak dia membayar secara proporsional.
• Sebenarnya NIM adalah ukuran seberapa baik suatu strategi investasi dijalankan. Jika NIM kurang, masih ada ruang untuk perbaikan, dan jika NIM tepat sasaran, maka mungkin investor dapat melanjutkan dengan jenis investasi yang sama (kisaran dan instrumen, keduanya).

Kalkulator Margin Bunga Bersih

Anda dapat menggunakan Kalkulator berikut.

NIM di Excel (dengan templat excel)

Sekarang mari kita lakukan contoh yang sama di atas di Excel. Ini sangat sederhana. Anda perlu memberikan dua masukan yaitu Bunga Diterima dan Bunga Dibayar.

Anda dapat dengan mudah menghitung rasio Margin Bunga Bersih di templat yang disediakan.

Formula Margin Bunga Bersih