Perbedaan Antara Suku Bunga Bank dan Suku Bunga Repo
Apa itu Suku Bunga Bank?
Suku Bunga Bank adalah suku bunga yang dibebankan bank sentral atas pinjaman dan dimajukan ke bank komersial, tanpa menjual atau membeli sekuritas apa pun. Setiap kali bank kekurangan dana, mereka biasanya dapat meminjam dari bank sentral berdasarkan kebijakan moneter negara tersebut.
- Pinjaman tersebut biasanya merupakan pinjaman jangka pendek yang berlangsung hanya sehari, atau bahkan hanya semalam. Suku bunga bank penting karena bank komersial menggunakannya sebagai dasar untuk apa yang pada akhirnya mereka kenakan kepada pelanggan mereka untuk pinjaman.
- Pembuat kebijakan menggunakan suku bunga bank untuk membantu mereka mengatur ekonomi. Faktanya, ini adalah salah satu cara utama yang digunakan pembuat kebijakan untuk mencoba dan mempengaruhi perubahan ekonomi.
- Pembuat kebijakan dapat merangsang ekonomi dengan menurunkan suku bunga bank. Hal ini membuat pinjaman menjadi lebih murah, sehingga mendorong pinjaman, yang meningkatkan jumlah uang beredar dan kemudian mendorong peningkatan pengeluaran.
- Ketika pembuat kebijakan takut bahwa ekonomi mungkin tumbuh terlalu cepat sehingga meningkatkan risiko inflasi, mereka dapat menaikkan suku bunga bank. Menaikkan suku bunga bank membuat pinjaman menjadi lebih mahal. Ini menyusutkan jumlah uang beredar dan mengurangi pengeluaran, yang pada gilirannya mengurangi risiko inflasi.
- Fakta penting lainnya tentang suku bunga bank adalah bahwa suku bunga ini digunakan sebagai ukuran untuk menyusun kebijakan moneter ekonomi. Karena bank sentral mengontrol dan mengelola pasokan mata uang dengan mengubah suku bunga bank. Ketika tingkat pengangguran di suatu negara meningkat, bank sentral negara tersebut menurunkan suku bunga bank sehingga bank komersial menawarkan pinjaman dengan harga yang lebih murah kepada individu. Perhatikan bahwa transaksi peminjaman tersebut tidak melibatkan jaminan apapun.
Apa Repo Rate itu?
Tingkat Repo mengacu pada tingkat di mana Bank Sentral meminjamkan uang kepada bank umum jika terjadi kekurangan dana. Ini pada dasarnya digunakan oleh Bank Sentral untuk mengendalikan inflasi. Ketika bank komersial menjual sekuritas kepada Bank Sentral untuk mengumpulkan uang, maka bank berjanji untuk membeli kembali sekuritas yang sama dari Bank Sentral pada tanggal yang telah ditentukan dengan bunga sebesar REPO. Ini sebenarnya adalah perjanjian pembelian kembali.
- Pembuat kebijakan menggunakan ini dengan cara yang sama seperti suku bunga bank untuk mengatur ekonomi.
- Repo rate merupakan salah satu komponen kebijakan moneter Bank Sentral yang digunakan untuk mengatur jumlah uang beredar, tingkat inflasi, dan likuiditas dalam negeri.
- Selama tingkat inflasi tinggi, upaya dilakukan untuk mengurangi jumlah uang beredar dalam perekonomian. Untuk ini, Bank Sentral menaikkan tingkat repo, membuat bisnis dan industri mahal untuk meminjam uang. Ini, pada gilirannya, memperlambat investasi dan mengurangi suplai uang dalam perekonomian. Akibatnya, pertumbuhan ekonomi terkena imbas negatif. Namun, ini juga membantu menurunkan inflasi.
- Di sisi lain, ketika Bank Sentral perlu memompa dana ke dalam sistem, ia menurunkan tingkat repo yang membuatnya lebih murah bagi bisnis dan industri untuk meminjam uang untuk tujuan investasi yang berbeda. Ini juga meningkatkan suplai uang secara keseluruhan dalam perekonomian. Hal ini pada akhirnya mendorong laju pertumbuhan ekonomi.
Infografis Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Repo
Di sini kami memberi Anda 8 perbedaan teratas antara Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Repo
Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Repo - Persamaan
- Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Repo ditetapkan oleh Bank Sentral.
- Bank Rate vs Repo Rate digunakan untuk memantau dan mengontrol arus kas di pasar.
Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Repo - Perbedaan Utama
Perbedaan utama antara Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Repo adalah sebagai berikut -
- Artinya: Suku Bunga Bank digambarkan sebagai tingkat diskonto dimana Bank Sentral (RBI) memberikan pinjaman kepada bank komersial dan lembaga keuangan. Repo Rate adalah suku bunga dimana Bank Sentral meminjamkan pinjaman jangka pendek kepada bank komersial jika terjadi kekurangan.
- Dibebankan pada: Suku bunga bank adalah suku bunga yang dikenakan apex bank oleh bank umum untuk meminjamkan pinjaman sedangkan Repo Rate adalah suku bunga yang dikenakan atas pembelian kembali surat berharga yang dijual oleh bank umum.
- Jenis Kebutuhan yang Dilayani: Suku bunga bank digunakan ketika dana diperlukan untuk tujuan jangka panjang sedangkan suku bunga repo digunakan ketika dana diperlukan untuk kebutuhan jangka pendek.
- Repurchase Agreement: Dalam Repo Rate, penjualan surat berharga kepada bank sentral adalah sesuai dengan repurchase agreement, yaitu kesepakatan untuk membeli kembali surat berharga dengan kurs dan tanggal yang telah ditentukan di masa depan sedangkan pada suku bunga bank tidak terdapat perjanjian pembelian kembali. ; hanya uang yang dipinjamkan ke bank dan perantara keuangan dengan kurs tetap.
- Jaminan: Tidak ada sekuritas yang harus diberikan kepada apex bank sebagai jaminan ketika dana dikumpulkan melalui pelaksanaan suku bunga bank. Namun, pinjaman dalam repo rate diberikan kepada bank hanya setelah agunan diberikan.
- Suku Bunga: Suku bunga bank digunakan untuk dana jangka panjang sehingga bunganya lebih tinggi dari suku bunga repo. Suku bunga repo lebih rendah dari suku bunga bank.
Perbedaan Head to Head Suku Bunga vs Repo Rate
Sekarang mari kita lihat perbedaan head to head antara Bank Rate vs Repo Rate
| Dasar Perbandingan | NILAI BANK | REPO RATE | ||
| Konsep | Dibebankan terhadap pinjaman yang ditawarkan oleh bank sentral kepada bank komersial. | Dibebankan untuk membeli kembali surat berharga yang dijual oleh bank umum kepada bank sentral. | ||
| Suku bunga | Selalu lebih tinggi dari tingkat Repo | Lebih rendah dari suku bunga bank | ||
| Pihak yang terkena dampak langsung | Ini memiliki efek langsung pada suku bunga pinjaman yang ditawarkan kepada pelanggan, membatasi orang untuk memanfaatkan pinjaman dan merusak pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. | Biasanya ditangani oleh bank dan tidak mempengaruhi pelanggan secara langsung. | ||
| Jaminan | Tidak ada jaminan yang terlibat | Sekuritas, obligasi, perjanjian, dan agunan terlibat | ||
| Terlibat dengan | Suku Bunga Bank memenuhi kebutuhan keuangan jangka panjang bank komersial | Repo Rate berfokus pada kebutuhan finansial jangka pendek. | ||
| Jangka waktu | Jangka waktu pinjaman di bawah Bank Rate umumnya lebih lama 28 hari. | Sebagai pinjaman semalam, jangka waktu pinjaman dalam repo adalah 1 hari | ||
| Perjanjian Pembelian Kembali | Tidak ada pembelian kembali yang dilakukan di sini. | Ada perjanjian pembelian kembali di sini. | ||
| Jenis Alat | Ini bertindak sebagai alat untuk memutuskan suku bunga pinjaman jangka panjang di negara tersebut. | Ini bertindak sebagai alat moneter untuk menentukan tingkat likuiditas dalam sistem perbankan dan pengendalian inflasi. |
Kesimpulan
- Bank sentral negara adalah lembaga puncak yang berwenang untuk mengubah dan memantau suku bunga Bank Rate dan Repo Rate. Suku bunga bank dan suku bunga repo adalah elemen suku bunga kebijakan moneter yang ditentukan oleh bank sentral negara untuk mengontrol suku bunga pinjaman oleh bank, inflasi, dan jumlah uang beredar di negara tersebut. Biasanya bank tidak meminjam uang dari bank sentral dengan "Bank Rate". Mereka beralih ke bank sentral hanya jika ada kekurangan dana yang parah.
- Bank Rate merupakan senjata laten untuk mengontrol suku bunga yang selanjutnya mengontrol likuiditas. Namun, Repo Rate adalah suku bunga kebijakan tertinggi yang diberlakukan oleh Bank Sentral yang bertindak sebagai jangkar suku bunga.
- Suku bunga bank hanyalah konsep nosional sekarang. Hampir tidak ada bank yang mengambil pinjaman dari Bank Sentral dengan kurs bank. Ini digunakan ketika ada kekurangan dana dan menunjukkan prospek jangka panjang pada suku bunga. Juga, perjanjian repo melibatkan penyimpanan sekuritas pemerintah sebagai jaminan dengan Bank Sentral, yang dapat dibeli kembali setelah pinjaman dilunasi. Di India, suku bunga bank umumnya 100 basis poin lebih tinggi dari suku bunga repo.
- Meskipun Bank Rate vs Repo Rate memiliki perbedaan, keduanya digunakan oleh Bank Sentral untuk mengontrol likuiditas dan inflasi di pasar. Singkatnya, bank sentral menggunakan dua alat yang ampuh ini untuk memperkenalkan dan memantau tingkat likuiditas, tingkat inflasi, dan jumlah uang beredar di pasar.
