Hawala

Arti Hawala

Hawala adalah sistem transfer uang informal di mana uang diteruskan melalui jaringan pialang (yang dikenal sebagai hawaladars) tanpa pergerakan uang tunai yang sebenarnya / fisik. Ini adalah transmisi uang dengan cara selain jalur perbankan biasa dan karenanya kadang-kadang disebut perbankan bawah tanah.

Hawala adalah kata Arab yang secara harfiah diterjemahkan menjadi "transfer". Ini juga disebut sebagai "hundi". Ini adalah sistem yang tidak harus memiliki kekuatan hukum karena pada dasarnya bergantung pada konsep kepercayaan. Oleh karena itu, para hawaladars tidak perlu bertransaksi dengan bantuan surat promes.

Bagaimana Hawala Bekerja?

Mari kita pahami lebih dalam dengan bantuan contoh:

  1. Misalkan Tuan Robert seorang karyawan yang bekerja di AS ingin mengirim $ 500 kepada orang tuanya yang tinggal di India. Robert akan mendekati hawaladar di AS, katakanlah, Tn. Harvey dan memberinya uang yang dia ingin orang tuanya terima bersama dengan detail dan kode sandi mereka.
  2. Harvey akan, pada gilirannya, menghubungi dealer hawala Tn. Arjun di kota orang tua Robert dan memintanya untuk mengirimkan jumlah tersebut kepada mereka jika mereka menyebutkan kode sandi yang benar dan cocok.
  3. Arjun mentransfer uang kepada orang tua Robert dari rekeningnya sendiri setelah dikurangi komisi dan Harvey sekarang akan berhutang pada Arjun sejumlah $ 500. Seluruh transaksi yang dimulai dari Tuan Robert mengirim uang kepada orang tuanya untuk menerima jumlah tersebut tampaknya rumit tetapi akan diselesaikan dalam rentang beberapa jam dalam beberapa kasus dan sementara dalam kasus lain, dalam rentang maksimum 2-3 hari. .

Dari sini dapat disimpulkan bahwa terdapat 5 komponen utama dalam transaksi tersebut yaitu -

  • Pengirim (Tuan Robert),
  • Penerima (Orang Tua Bapak Robert),
  • Dua Hawaladars (Harvey dan Arjun),
  • Uang / dana ($ 500) dan
  • Kode sandi.

Bagaimana kedua hawaladar menyelesaikan iuran di antara mereka yang tidak sepenting transaksi itu sendiri, tetapi mereka melakukan ini dengan bantuan beberapa transaksi seperti transportasi tunai, transfer bank, taruhan, penyelundupan emas, dll?

Fitur Sistem Hawala

Berikut ini adalah fitur-fitur dari sistem hawala.

  • Itu didasarkan pada konsep kepercayaan dan reputasi.
  • Transaksi termasuk yang sah dan tidak sah.
  • Hawaladars tidak perlu menjadi bisnis utama pengiriman uang, yaitu pengiriman dana adalah bisnis sampingan hawaladars.
  • Tidak ada momen fisik tunai atau tidak ada transfer bank.
  • Ada verifikasi kartu identitas, sertifikat, dll. Yang terlibat dalam sistem semacam itu.

Mengapa Sistem seperti itu Lebih Disukai bahkan di Zaman Modern?

  • Untuk memfasilitasi penggelapan pajak.
  • Kemudahan transmisi.
  • Waktu yang dibutuhkan untuk transmisi relatif lebih sedikit dibandingkan dengan rute resmi.
  • Rute ini dapat dipilih ketika uang harus ditransfer dari daerah terpencil di mana fasilitas perbankan tidak tersedia.

Keuntungan

Berikut ini adalah beberapa keunggulan sistem hawala.

  • Sistem ini memperlancar aliran uang antar negara yang jalur perbankannya melibatkan banyak biaya dan tampaknya mahal.
  • Mudah digunakan jika broker hawala tepercaya ditemukan.
  • Orang yang bekerja di luar negara dapat mengirim uang kepada anggota keluarga dan teman mereka dengan nyaman, dengan kecepatan yang lebih tinggi dan biaya yang relatif lebih rendah.
  • Transaksi akan diselesaikan dalam waktu yang sangat singkat.
  • Upaya pembukaan rekening bank dapat dihindari.
  • Layanannya kualitatif, efisien, dan sangat andal.

Kekurangan

Berikut ini adalah beberapa kelemahan dari sistem hawala.

  • Itu ilegal di beberapa negara.
  • Ada sanksi yang dikenakan di beberapa negara untuk melakukan transaksi semacam itu.
  • Hawaladars biasanya tidak menyimpan catatan transaksi mereka dan karenanya selama investigasi transaksi penipuan, tidak ada informasi yang dapat diduga.
  • Ini menjadi alasan utama munculnya uang hitam, tidak terhitung dan tidak diungkapkan dalam perekonomian dan ini, pada gilirannya, mengarah pada korupsi.
  • Ini telah mendapatkan reputasi buruk sebagai cara mudah mensponsori kelompok teror, kegiatan ilegal dan mencurigakan.

Metode Hawala

Metode yang paling umum digunakan untuk Hawala adalah sebagai berikut -

  •  Perusahaan Shell: Perusahaan yang didirikan di mana tidak ada tujuan atau substansi komersial dan tujuan utamanya adalah untuk menyembunyikan pihak-pihak utama yang menguntungkan di balik transaksi.
  • Penyelundupan uang kertas
  • Companies in Disguise: Perusahaan yang didirikan untuk melakukan suatu aktivitas tetapi juga melakukan aktivitas ilegal dan menyembunyikan keuntungan ilegal tersebut dengan bantuan keuntungan dari bisnis legal lainnya.
  • Transfer Dana Elektronik: Ini berarti transfer dana. Memilih calon yang akan melakukan transaksi tersebut atas nama mereka.
  • Smurfing - Juga dikenal sebagai penataan, ini adalah praktik mengelola transaksi besar menjadi transaksi yang lebih kecil sehingga tidak menarik perhatian otoritas pengatur dan tidak menimbulkan kecurigaan.

Bagaimana Cara Mengundurkan Transaksi Hawala?

  • Melacak aktivitas yang mencurigakan.
  • Mempekerjakan lebih banyak agen investigasi.
  • Pengenalan undang-undang yang ketat untuk menghukum pihak yang terlibat dalam kegiatan semacam itu.
  • Pengurangan hambatan pada jalur normal perbankan sehingga masyarakat yang ingin melakukan transaksi yang asli dan sah tidak lebih memilih jalur hawala.
  • Mengambil langkah untuk mengurangi korupsi.

Singkatnya, hawala adalah transfer uang tanpa pergerakan uang. itu berarti transmisi uang tanpa sistem perbankan standar.