Bentuk Lengkap KYC - TAHU PELANGGAN ANDA
KYC adalah bentuk lengkap dari tiga kata papan yang merupakan singkatan dari KNOW YOUR CUSTOMER. Terkadang, ini juga disebut sebagai TAHU KLIEN ANDA.
Kenali pelanggan Anda adalah proses standar yang dilakukan oleh entitas untuk memverifikasi dan menentukan identitas calon penugasan atau klien baru. Ini secara alternatif juga digunakan untuk menilai ruang lingkup hubungan bisnis.
Tujuan
- Ini digunakan untuk memfasilitasi pemeriksaan latar belakang yang komprehensif.
- Ini adalah prosedur standar yang digunakan untuk mengukur persyaratan dan niat klien.
- Itu dinilai apakah niat itu sah atau tidak.
- Ini digunakan untuk mengurangi masalah seleksi yang merugikan.
- Seleksi merugikan adalah jenis situasi di mana entitas yang bersangkutan memiliki profil yang buruk untuk menjalankan bisnis, namun tertarik untuk mengambil risiko tambahan karena entitas yang menggunakan jasa memiliki lebih banyak pengetahuan daripada penjual.
- Ini juga digunakan untuk mengurangi asimetri informasi.
- Ini memiliki kegunaan luas dalam mengidentifikasi pelanggan atau entitas yang terlibat dalam pencucian uang.
Persyaratan
- Biasanya, KYC digunakan dalam orientasi nasabah baru oleh bank dan lembaga keuangan.
- Untuk melakukan KYC, bank dapat meminta nasabah baru untuk menyerahkan bukti identitas diri yang valid.
- Bukti dokumen identitas yang dapat diterima berkisar dari kartu ID Pemilih, paspor, dan SIM.
- Bukti identitas yang valid harus merinci nama depan, nama belakang, gambar yang terlihat dan dapat diidentifikasi dengan tanggal lahir.
- Ini juga meminta bukti alamat.
- Bukti alamat dapat berkisar dari tagihan utilitas atau tagihan kartu kredit atau bukti ID yang dapat diterima itu sendiri.
- Bukti alamat harus merinci nama depan, nama belakang dan alamat persis yang terkait dengan nama lengkap.
- Ini meminta tanggal bukti lahir yang valid dalam beberapa proses.
- Dokumen-dokumen ini membantu bank untuk memahami bagaimana entitas atau pelanggan atau klien terlihat dan dari mana tepatnya dia berasal.
- Karena teknologi telah berkembang pesat, perwakilan KYC juga mulai mengumpulkan informasi tentang biometrik.
- Ada instrumen yang secara khusus menyimpan sidik jari, pemindaian retina ke dalam database yang sepenuhnya aman.
Prosedur
- Individu yang ingin berhubungan dengan bank atau lembaga keuangan untuk bisnis harus menghubungi cabang terdekat dari lembaga keuangan tersebut.
- Setelah menjangkau cabang terdekat, individu tersebut harus menghubungi perwakilan terdekat yang tersedia untuk memfasilitasi proses KYC di cabang tersebut.
- Individu harus memastikan bahwa individu tersebut memiliki dokumen yang valid dan tidak ada cakupan dokumen yang tidak valid dengannya.
- Dokumen tersebut harus dengan jelas menghilangkan informasi tentang latar belakang individu dan tidak boleh ada perbedaan.
- Kirimkan dokumen yang valid beserta biometriknya ke perwakilan KYC terdekat.
Penerapan
- Untuk implementasinya, bank sentral negara menetapkan pedoman yang luas.
- Pedoman luas umumnya mencakup verifikasi silang dokumen KYC dengan informasi terbaru yang tersedia di database pemerintah.
- Oleh karena itu, sebagai perwakilan KYC, individu tersebut harus secara khusus meminta bukti identitas terbaru, bukti alamat untuk memfasilitasi verifikasi silang atas informasi yang tersedia.
- Perwakilan harus mengajukan dan mengarahkan pertanyaan kepada individu berkenaan dengan latar belakang mereka yang pada gilirannya membantu dalam mengukur niat partai tentang mengapa ada yang ingin berkolaborasi dengan bisnis.
- Di tingkat perusahaan atau di tingkat bisnis yang terlibat dengan bisnis yang berbeda, entitas umumnya mempekerjakan vendor pihak ketiga untuk memfasilitasi pemeriksaan latar belakang bagi karyawan yang dipekerjakan di bawah mereka.
- Mereka memberikan pedoman luas kepada vendor pihak ketiga tentang bagaimana mereka akan melakukan KYC pada sumber daya yang mereka sewa.
- Biasanya, bank atau lembaga keuangan atau korporasi dapat mengumpulkan bukti identitas, bukti alamat dan biometrik dari karyawan atau badan usaha mereka.
- Untuk biometrik, persetujuan tambahan harus dikumpulkan oleh bank dan perusahaan untuk mengekang potensi penyalahgunaan.
- Berdasarkan risiko yang ditimbulkan oleh entitas, proses tersebut dapat dibagi menjadi KYC dasar dan KYC yang ditingkatkan.
- Dasar akan memvalidasi silang detail entitas dengan dokumen KYC saja.
- Jika risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan atau entitas relatif sangat tinggi, bank atau vendor pihak ketiga akan memindai mereka dengan memanfaatkan perangkat lunak berpemilik yang memfasilitasi KYC.
- Ini dapat menjalankan pemindaian dalam hal media yang merugikan, orang-orang yang terpapar secara politik, dll.
Pentingnya
KYC memiliki aplikasi yang luas dalam pendeteksian kegiatan pencucian uang dan dalam pengenaan sanksi dalam pendanaan kegiatan teroris. Pencucian uang adalah aktivitas yang melibatkan penyalahgunaan aset keuangan dengan menyamarkannya sama sekali. Orang-orang yang terlibat dalam pencucian uang mengubah uang yang diperoleh dari sumber ilegal atau tidak sah menjadi sumber yang sah.
Bank sentral negara menetapkan pedoman luas Kenali pelanggan Anda yang memastikan bahwa aktivitas pencucian uang diatasi sama sekali. Untuk perusahaan besar juga untuk menjaga reputasi bisnis belum menanamkan praktik Kenali klien atau pelanggan Anda untuk memastikan bahwa hanya kandidat yang tepat tanpa latar belakang kriminal yang siap untuk pekerjaan itu. Korporasi secara khusus melibatkan vendor atau bisnis pihak ketiga yang melakukan pemeriksaan tersebut untuk mereka.
Pemeriksaan ini mungkin termasuk verifikasi alamat, verifikasi nilai kredit. Mereka juga memverifikasi detail pendidikan juga untuk memastikan bahwa perusahaan tidak menggunakan penipuan apa pun ke organisasi.
Keuntungan
- Ini mengurangi Asimetri Informasi.
- Ini mengurangi ruang lingkup seleksi Merugikan.
- Ini membantu dalam orientasi hanya individu, entitas atau bisnis yang sah.
- Ini mencegah potensi ancaman dari pencucian uang.
- Untuk perusahaan besar yang mendukung calon individu untuk pekerjaan tersebut, lakukan pemeriksaan latar belakang untuk memastikan bahwa kandidat tidak terlibat dalam aktivitas ilegal apa pun.
Kesimpulan
Mengetahui pelanggan Anda adalah proses yang sangat komprehensif. Itu dilakukan oleh bank, lembaga keuangan, dan perusahaan besar. Ini dilakukan untuk memastikan bahwa bisnis tersebut hanya berurusan dengan dan melibatkan entitas yang sah.
Proses tersebut dapat dibagi menjadi beberapa aspek besar. Sesuai dengan kebutuhan bisnis dan pentingnya transaksi, KYC dapat dilakukan dalam bentuk yang disederhanakan atau dapat ditingkatkan untuk memvalidasi kredensial individu.
