Bancassurance

Arti Bancassurance

Bancassurance adalah gabungan antara bank dan Perusahaan Asuransi Jiwa. Ini adalah kemitraan antara bank dan Perusahaan Asuransi untuk menjual produk seperti asuransi jiwa, dan produk asuransi lainnya kepada klien bank, mereka juga menawarkan manfaat asuransi kepada nasabah bank dan dengan melakukan ini kedua perusahaan memperoleh keuntungan.

Penjelasan

Bancassurance tidak lain adalah menjual produk asuransi jiwa melalui bank. Bank dan perusahaan asuransi jiwa berkumpul untuk berbisnis dalam kemitraan. Hal ini berguna baik bagi bank maupun perusahaan asuransi karena disini bank menjual produk perusahaan asuransi kepada kliennya, dan bank juga menawarkan produk bank kepada klien asuransi tersebut.

Perusahaan asuransi menawarkan polis kepada klien di mana pelanggan harus membayar pembayaran premi setiap tahun, dan perusahaan asuransi akan memberi Anda pembayaran sekaligus, yang dikenal sebagai tunjangan kematian. Ini adalah salah satu sekuritas di mana pemilik membeli produk ini sebagai sekuritas. Jika di kemudian hari terjadi kematian akibat kecelakaan, maka produk ini akan membantu keluarga pemiliknya karena keluarga tersebut mendapatkan uang tunai sekaligus.

Pentingnya

Dalam bancassurance, bank dapat dengan mudah memperoleh keuntungan tanpa melakukan pekerjaan yang berisiko. Bank hanya perlu menjual produk perusahaan asuransi, dan sebagai gantinya bank akan mendapat komisi. Bank akan mendapatkan keuntungan lebih dengan menawarkan produk asuransi jiwa karena akan mendapat kesempatan untuk menjalin hubungan baik dengan nasabah. Perusahaan Asuransi Jiwa akan menyelenggarakan pelatihan khusus untuk karyawan bank, yang merupakan manfaat tambahan bagi bank.

fitur

  1. Bank tidak dapat membayar premi atas nama nasabah.
  2. Ini hanya dapat menggunakan dua perusahaan asuransi di satu bank.
  3. Semua komisi diungkapkan dalam laporan akun tahunan.
  4. Bank selalu fokus pada bisnis perbankannya.
  5. Bagi perusahaan asuransi, jaringan bank berguna untuk penjualan.
  6. Lakukan karena penilaian berkala.
  7. Bancassurance meningkatkan profitabilitas.
  8. Ini meningkatkan nilai seumur hidup pelanggan.
  9. Itu dapat menawarkan semua fasilitas keuangan di bawah satu atap.

Jenis-jenis Bancassurance

Ada dua jenis:

# 1 - Produk Asuransi Jiwa

  1. Paket asuransi berjangka
  2. Rencana sumbangan
  3. Paket asuransi unit link

# 2 - Produk Asuransi Non-Jiwa

  1. Asuransi kesehatan
  2. Asuransi kelautan
  3. Asuransi properti
  4. Asuransi pria kunci

Model Bancassurance

  1. Model Distributor Murni - Dalam model ini, bank menawarkan produk perusahaan asuransi. Mereka menawarkan lebih dari satu produk perusahaan. Untuk itu, perusahaan asuransi membayar komisi ke bank seperti biaya manajemen, dll.
  2. Model Aliansi Strategis - Dalam model ini, terdapat keterkaitan antara perusahaan asuransi dan bank. Bank hanya akan menawarkan produk-produk yang ingin dijual oleh perusahaan asuransi.
  3. Model Joint Venture - Dalam model ini, bank berpartisipasi dalam desain produk dan distribusi. Ada pengambilan keputusan bersama dan integrasi sistem yang tinggi untuk pemanfaatan infrastruktur.
  4. Grup Jasa Keuangan - Dalam hal ini, semua fasilitas kegiatan keuangan berada di bawah satu atap.

Manfaat

  • Bancassurance memberikan solusi finansial yang lengkap dengan mempertimbangkan semua kebutuhan nasabah dan dengan mempelajari semua persyaratan yang mereka inginkan.
  • Tidak ada masalah dengan kepercayaan karena nasabah membeli produk dari bank, dan mereka memiliki hubungan yang sudah ada dengan bank.
  • Ia menawarkan semua fasilitas seperti reksa dana, pinjaman, akuntansi, dll dengan produk asuransi di bawah satu atap, sehingga lebih nyaman bagi nasabah.
  • Bank memiliki keahlian profesional untuk memberikan saran yang tepat untuk membeli produk dengan mempelajari latar belakangnya. Bancassurance membutuhkan lebih sedikit waktu untuk prosesnya karena bank sudah memiliki akses ke data dan dokumentasinya.
  • Keduanya menawarkan layanan dalam satu atap, sehingga memudahkan nasabah dalam mengaksesnya sehingga akan meningkatkan kepuasan nasabah secara keseluruhan sehingga baik perusahaan asuransi maupun bank akan mendapatkan keuntungan seiring dengan kepuasan nasabah.
  • Staf dari kedua perusahaan tersebut akan mendapatkan insentif yang lebih besar sehingga akan mendapatkan motivasi atas pekerjaannya, dan akibatnya staf akan memberikan pelayanan yang lebih baik kepada pelanggan, dan oleh karena itu, pelanggan baru juga datang dan bergabung.
  • Ini berguna dalam kedua hal seperti bank memberikan klien kepada perusahaan asuransi jiwa, sehingga menguntungkan bagi perusahaan asuransi jiwa. Imbalannya, menguntungkan bagi bank juga karena mereka menjual produk bank kepada nasabah asuransi sehingga bank juga mendapat untung.
  • Di dalamnya terdapat pekerjaan bank dan perusahaan asuransi sehingga kebutuhan karyawan akan meningkat. Perusahaan asuransi lebih menguntungkan bekerja sama dengan bank karena bank tersedia di beberapa daerah pedesaan, sehingga pemasaran produk asuransi akan lebih mudah.
  • Keuntungan utama bagi nasabah adalah produk asuransi yang disesuaikan dengan harga yang lebih murah karena memangkas biaya operasional, dan juga tersedia tenaga ahli untuk pembinaan. Ini juga membantu untuk meningkatkan omset premium.

Kekurangan

  • Investasi awal untuk bancassurance lebih banyak, dan membutuhkan lebih banyak karyawan juga.
  • Berguna untuk menjual beberapa produk saja.
  • Mereka perlu mengatur pelatihan untuk orang-orang yang akan menangani proses ini karena kurangnya visi dan kesadaran.

Kesimpulan

Seperti yang kita lihat semua keuntungan dan kerugiannya, kita dapat mengatakan bahwa adalah ide yang baik untuk menggabungkan bank dan perusahaan Asuransi Jiwa karena menguntungkan keduanya. Ini juga bagus untuk pelanggan karena bancassurance menawarkan semua fasilitas di bawah satu atap.

Staf bank juga mendapat lebih banyak insentif dan bisa menjadi lebih produktif. Perusahaan asuransi jiwa mudah mendapatkan data klien dari bank karena waktu yang dibutuhkan untuk pengumpulan data berkurang. Ini merupakan bisnis dua arah karena bank dapat menjual produk perusahaan asuransi dan juga menawarkan produk bank kepada klien asuransi.

Untuk tingkat keahlian asuransi tersebut, mereka akan mengambil sesi pelatihan agar semua pegawai bank mendapatkan ide atau pengetahuan tentangnya.