Apa itu Pinjaman Jangka Pendek?
Pinjaman jangka pendek adalah pinjaman yang memiliki jangka waktu pengembalian 12 bulan atau kurang dan biasanya tersedia oleh bisnis / pengusaha / individu untuk memenuhi persyaratan likuiditas langsung mereka.
Biasanya, pinjaman jangka pendek memiliki fitur-fitur berikut -
- Jumlah Pinjaman yang Lebih Rendah - Jumlah pinjaman biasanya lebih rendah dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya.
- Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang Lebih Tinggi - Jenis pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Tanpa jaminan - Pinjaman ini sebagian besar tanpa jaminan. Mengingat jumlah pinjaman dan jangka waktu pengembalian yang lebih sedikit, kebutuhan untuk memiliki agunan juga berkurang.
- Pembayaran kembali - Baik pokok maupun bunganya harus dilunasi secara penuh dalam jangka waktu pinjaman. Pinjaman ini biasanya memiliki jadwal pembayaran mingguan.
6 Jenis Pinjaman Jangka Pendek Teratas (dengan contoh)
Di bawah ini adalah berbagai jenis dengan contoh.
# 1 - Batas Kredit (LOC)
Jalur kredit adalah pengaturan pembiayaan di mana bank atau lembaga keuangan menentukan sebelumnya, jumlah pinjaman maksimum untuk peminjam tertentu berdasarkan kelayakan kredit mereka. Misalnya, Ashley, yang memiliki skor kredit tinggi, mungkin memenuhi syarat untuk meminjam $ 10.000, sedangkan Ellen, yang memiliki skor kredit lebih rendah, mungkin hanya memenuhi syarat untuk $ 5000.
- Jumlah pinjaman dapat ditarik oleh peminjam secara sekaligus atau dengan cara mencicil, sesuai kebutuhan. Biaya terjadi hanya untuk jumlah yang dipinjam dan bukan untuk jumlah pinjaman yang dikenai sanksi.
- Setelah jumlah pinjaman dilunasi secara penuh, peminjam berhak atas jalur kredit baru dengan jumlah pinjaman yang telah ditentukan sebelumnya. Hal ini disebut sebagai fasilitas kredit bergulir, yaitu tidak ada jangka waktu tetap untuk fasilitas tersebut sampai salah satu pihak memilih untuk menutup LOC.
- Suku bunga di bawah fasilitas ini cenderung ditetapkan untuk seluruh periode LOC dan dapat dikenakan kenaikan hanya jika terjadi gagal bayar atau keterlambatan pembayaran.
# 2 - Pinjaman Bank Jangka Pendek
Pinjaman bank jangka pendek berakhir pada akhir masa kerja tetap, tidak seperti LOC, yang dapat diperpanjang setelah pelunasan hutang. Jika peminjam ingin meminjam sekali lagi, dia mungkin harus mengajukan pinjaman baru.
# 3 - Cerukan Bank
Fasilitas cerukan bank adalah jenis fasilitas kredit yang terhubung ke rekening bank peminjam yang ada. Jumlah cerukan ditetapkan bank sebelumnya. Jika dana di rekening peminjam tidak cukup untuk menutupi pembayaran yang harus dilakukan, bank memberikan dana tambahan. Biaya bank harus dibayar untuk fasilitas tersebut.
Fasilitas ini dapat dijelaskan paling baik dengan contoh perusahaan. Perusahaan memiliki banyak sekali transaksi setiap hari. Mungkin ada skenario di mana pembayaran harus segera dilakukan, tetapi dana di rekening bank tidak mencukupi. Untuk menyediakan kemungkinan seperti itu, perusahaan memanfaatkan fasilitas cerukan untuk memastikan bahwa pembayaran dilakukan tepat waktu.
# 4 - Penarikan Tunai Pedagang
Jenis fasilitas ini paling cocok untuk bisnis yang memiliki penjualan kartu kredit / debit yang besar dibandingkan dengan penjualan tunai yaitu, pelanggan mereka melakukan pembayaran kartu selama pembelian. Berdasarkan fasilitas ini, bank / lembaga keuangan setuju untuk memberikan uang muka secara sekaligus kepada peminjam. Jumlah ini kemudian dipulihkan oleh bank / lembaga keuangan, sebagai persentase dari penjualan harian peminjam. Misalnya, ketika peminjam melakukan penjualan, persentase penjualan tertentu, katakanlah 5%, akan langsung dikembalikan oleh bank dari fasilitator pembayaran seperti PayPal atau Visa.
# 5 - Pembiayaan Faktur (Pembiayaan Piutang)
Berdasarkan fasilitas pembiayaan piutang ini, perusahaan meminjam uang terhadap jumlah yang harus dibayar dari pelanggannya yaitu piutang. Ini dapat dijelaskan lebih baik dengan contoh - Sebuah perusahaan memiliki banyak pelanggan yang menjadi sumber pembayaran. Pelanggan ini biasanya membutuhkan waktu 30-45 hari untuk melakukan pembayaran. Mungkin ada kasus di mana ada pembayaran terlambat juga. Untuk memenuhi persyaratan likuiditas langsung perusahaan, ia memilih untuk menggunakan pembiayaan faktur. Lembaga keuangan membayar uang kepada perusahaan, setelah dikurangi persentase tertentu dari faktur untuk biayanya.
# 6 - Pinjaman Gajian
Jenis fasilitas ini paling cocok untuk peminjam perorangan atau usaha kecil. Dalam fasilitas ini, jumlah pinjaman ditentukan berdasarkan pendapatan peminjam, sebagian besar sebagai persentase tertentu dari pendapatan peminjam. Pembayaran kembali harus dilakukan setelah menerima gaji / pendapatan berikutnya.
Keuntungan
- Persetujuan Lebih Cepat: Pinjaman jangka pendek tidak memerlukan proses persetujuan yang panjang dibandingkan dengan bentuk pinjaman lainnya.
- Lebih Dapat Diakses: Pinjaman ini memastikan bahwa dana dapat diakses bahkan oleh bisnis / individu kecil.
- Biaya Bunga Lebih Rendah: Karena periode pembayaran lebih pendek, jumlah bunga yang dibayarkan oleh peminjam lebih rendah.
- Meningkatkan Skor Kredit: Mendapatkan pinjaman seperti itu dan melunasinya tanpa gagal bayar dapat membantu meningkatkan kelayakan kredit peminjam.
- Tanpa Jaminan: Pinjaman semacam itu biasanya tanpa jaminan, dan peminjam tidak memerlukan jaminan apa pun untuk memanfaatkan pinjaman ini.
Kekurangan
- Jumlah Pinjaman yang Lebih Rendah: Terkadang, peminjam mungkin memerlukan jumlah yang lebih besar yang tidak dapat dicairkan melalui pinjaman jangka pendek.
- Beban pada Peminjam Kecil-Kecil: Setiap kenaikan suku bunga atau denda dapat menyebabkan beban pada peminjam kecil-kecilan, yang dapat mengakibatkan gagal bayar dan selanjutnya nilai kredit yang lebih rendah.
- Tidak Cocok untuk Proyek Jangka Panjang: Menggunakan pinjaman semacam itu untuk proyek jangka panjang dapat mengakibatkan biaya bunga tinggi.
Kesimpulan
Pinjaman jangka pendek idealnya dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas langsung para peminjam. Terserah peminjam untuk mengevaluasi dan memilih metode pembiayaan yang paling sesuai dengan bisnis untuk menikmati fasilitas maksimum dengan biaya minimal.
