Arti Collateralization
Kata collateralization berasal dari kata Collateral, yang berarti jaminan (aset) yang ditawarkan terhadap pinjaman yang diberikan oleh peminjam yang memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman atas pengembalian jumlah yang dipinjamkan. Jika peminjam gagal dalam pembayaran kembali pinjaman, pemberi pinjaman memiliki hak untuk memulihkan pinjamannya dari jaminan yang dijaminkan dengannya. Dalam proses ini, aset dijaminkan dengan pemberi pinjaman yang memiliki beban yang sama dan bertindak seperti jalan lain jika terjadi gagal bayar oleh peminjam.
Terdapat berbagai jenis aset yang dapat dijadikan agunan, seperti Perhiasan, Harta tak bergerak, kendaraan, persediaan, dll.
Bagaimana Cara Kerja Agunan Pinjaman di bank?
Umumnya, bank dan lembaga keuangan lainnya memiliki rasio pinjaman terhadap nilai maksimum yang disarankan, yang menyiratkan bahwa jumlah pinjaman maksimum tidak dapat, dalam hal apa pun, melebihi% tertentu dari nilai aset. Ini dapat dijelaskan lebih baik dengan bantuan contoh berikut:
BoA Bank memiliki rasio pinjaman terhadap nilai maksimum 80% dan Ms. Susan memiliki properti di Fame street, New York, yang memiliki nilai pasar US $ 800.000 dan dia telah mendekati BoA untuk mendapatkan pinjaman untuk usaha bisnis barunya dan telah menawarkan untuk menyediakan properti tersebut sebagai hipotek.
Sesuai rasio pinjaman terhadap nilai maksimum yang ditetapkan oleh bank, Ms. Susan dapat memanfaatkan pinjaman maksimum $ 720.000.
Jenis Agunan Pinjaman
Karena agunan adalah mekanisme untuk mengamankan pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman, maka dapat digunakan untuk berbagai jenis fasilitas pinjaman, yang ditawarkan oleh bank atau lembaga keuangan. Beberapa jenis pinjaman yang dapat digunakan agunan adalah sebagai berikut:
# 1 - Pinjaman Hipotek
Pinjaman hipotek mengacu pada pinjaman yang dicairkan dengan judul properti. Pinjaman hipotek melibatkan pembayaran bunga dan pokok secara teratur.
Hak milik atas properti yang digadaikan terhadap pinjaman tetap ada pada pemberi pinjaman sampai pinjaman telah dilunasi oleh peminjam, setelah itu hak tersebut akan ditransfer ke peminjam. Jika peminjam gagal membayar kembali jumlah pokok atau bunganya, pemberi pinjaman dapat menjual properti yang digadaikan untuk mendapatkan kembali jumlah yang terhutang.
# 2 - Pinjaman Bisnis
Ada berbagai jenis pinjaman yang bisnis tersedia, seperti cerukan bank, pinjaman berjangka, penerbitan obligasi, dll agunan sering digunakan di sebagian besar pinjaman bisnis. Pinjaman bisnis dapat memiliki semua jenis aset sebagai jaminan, misalnya pinjaman yang disediakan untuk pembelian peralatan oleh rumah sakit dapat memiliki peralatan tersebut sehingga dibeli sebagai hipotek dengan bank. Dijanjikan untuk memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman, bahwa jumlahnya akan dilunasi dan dalam kasus gagal bayar oleh peminjam, pemberi pinjaman memiliki hak untuk memulihkan jumlah yang jatuh tempo, melalui penjualan peralatan yang digadaikan.
Demikian pula, obligasi atau surat hutang yang diterbitkan oleh perusahaan mungkin memiliki beban atas harta benda tidak bergerak tertentu dari perusahaan, yang dapat dijual oleh pelanggan dari instrumen ini, jika gagal membayar pokok atau bunganya, oleh perusahaan.
# 3 - Pinjaman Investor
Seringkali perusahaan pialang mengizinkan investor untuk mendapatkan pinjaman terhadap sekuritas yang mereka miliki. Investor yang tidak memiliki cukup dana di akun dan ingin berdagang dengan margin yang diizinkan oleh perusahaan pialang dapat memanfaatkan margin berdasarkan nilai sekuritas yang disimpan di akun mereka.
Jumlah margin yang diperbolehkan biasanya beberapa kali dari nilai sekuritas yang disimpan di akun dan margin semacam itu hanya diperbolehkan untuk jangka waktu yang singkat, setelah itu, perlu diselesaikan baik melalui penjualan sekuritas yang dibeli atau melalui penambahan. lebih banyak dana ke akun.
Kesimpulan
Collateralization adalah mekanisme mengamankan pinjaman dengan menawarkan aset kepada peminjam sebagai jaminan. Agunan semacam itu biasanya memberikan akses yang lebih cepat dan aman ke pinjaman. Bank dan lembaga keuangan melihat rasio pinjaman terhadap nilai maksimum sebelum melepaskan pinjaman kepada individu atau bisnis.
