Formulir Lengkap CRR

Bentuk Lengkap CRR - Rasio Cadangan Tunai

Bentuk lengkap CRR adalah Rasio Cadangan Tunai. CRR mengacu pada bagian dari total simpanan bank umum yang harus mereka simpan di bank sentral dalam bentuk uang tunai cair dan berfungsi sebagai alat yang digunakan oleh bank sentral untuk mengontrol likuiditas di sistem perbankan. .

Tujuan

Berikut adalah tujuan penting CRR:

• Ini untuk mengatur aliran uang dalam perekonomian. Kebijakan CRR bank sentral menentukan berapa banyak uang akan mengalir di seluruh perekonomian.
• Kebijakan mereka membantu menjaga likuiditas dalam perekonomian. Setiap kali perekonomian suatu negara menghadapi krisis likuiditas, rasio cadangan kas dikurangi oleh bank sentral negara tersebut. Karena alasan ini, bank-bank di seluruh negeri akan dapat meminjamkan lebih banyak uang kepada nasabah. Oleh karena itu, lebih banyak uang akan tersedia bagi masyarakat umum untuk pengeluaran dan dengan demikian, masalah likuiditas akan seimbang dalam perekonomian.
• Mereka memastikan bank menjaga posisi solvabilitas. Daripada meminjamkan seluruh uang tunai yang tersedia di bank, sebagian atau rasio dari total kas yang tersedia dicadangkan atau disisihkan sehingga.

Formula CRR

Berikut rumus perhitungan Cash reserve ratio:

Dimana,

• GWM = GWM mengacu pada cadangan kas yang harus disimpan oleh bank dengan bank sentral.
• Simpanan Bank = Setoran bank mengacu pada simpanan bank secara keseluruhan.

Contoh CRR

Mari kita ambil contoh bank yang memiliki total simpanan laporan tahunan $ 1.500 miliar per 31 Desember 2019. Nah, persyaratan Reserve dari Federal Reserve yaitu rasio cadangan kas adalah 9%. Hitung persyaratan cadangan kas bank untuk tahun 2019.

Larutan:

Dalam kasus ini, mengingat pada tanggal 31 Desember 2019,

• Total simpanan bank = $ 1.500 miliar
• Rasio cadangan kas = 9%

Nah menurut rumus GWM akan dihitung sebagai:

• Persyaratan Cadangan = 1.500 * 9%
• Persyaratan Cadangan = $ 135 miliar

Dengan demikian, persyaratan cadangan kas bank untuk tahun 2019 adalah $ 135 miliar.

Dampak CRR

Rasio cadangan kas memiliki dampak langsung pada tingkat bunga dalam perekonomian. Jika bank sentral meningkatkan persyaratan CRR bank, maka persyaratan pinjaman bank akan turun, oleh karena itu, bank tidak akan dapat meminjamkan lebih banyak dan karenanya aturan permintaan dan penawaran akan berlaku di sini. Dengan kapasitas pinjaman yang lebih rendah, tingkat pinjaman akan naik dan biaya pinjaman akan meningkat. Di sisi lain, bank akan mendorong masyarakat untuk menyediakan lebih banyak simpanan dan untuk menarik mereka, tingkat simpanan akan berkurang. Oleh karena itu, Suku Bunga dalam perekonomian akan berfluktuasi.

Pentingnya CRR

Rasio cadangan kas meletakkan dasar untuk berfungsinya industri perbankan dengan lebih baik. Berikut ini adalah kepentingan utama dari Rasio Cadangan Tunai:

• Rasio CRR adalah proporsi minimum cadangan kas yang perlu disisihkan bank untuk mempertahankan jumlah solvabilitas yang diperlukan.
• Ini adalah bagian yang sangat kecil dari dana cair terhadap semua simpanan bank.
• Ini membantu bank sentral untuk mengatur tingkat dan jumlah rata-rata likuiditas keseluruhan di seluruh negeri.
• Ini adalah bagian kanan dari uang yang harus disisihkan bank. Berdasarkan tingkat inflasi dan aliran uang dalam perekonomian, itu ditentukan dan diubah dari waktu ke waktu sesuai dengan kebutuhan dalam perekonomian.

Perbedaan antara CRR dan SLR

• Rasio cadangan kas dan rasio likuiditas wajib adalah 2 kebijakan bank sentral yang berbeda, namun keduanya merupakan persyaratan wajib setiap bank.
• CRR adalah persentase tertentu dari total simpanan bank yang diperlukan dalam rekening koran bank sentral. Bank tidak memiliki akses ke jumlah ini untuk aktivitas ekonomi atau komersial apa pun dan bank tidak dapat meminjamkan uang ini kepada pemberi pinjaman mana pun; mereka juga tidak dapat menggunakannya untuk tujuan investasi.
• Di sisi lain, SLR adalah uang yang diinvestasikan di berbagai surat berharga tertentu milik pemerintah pusat. Ini adalah persentase tertentu dari total setoran bank. Bank dapat memperoleh bunga atas investasi SLR dibandingkan CRR.

Keuntungan

Berikut manfaat dari Cash Reserve Ratio:

• Ini adalah cara utama untuk mengontrol jumlah uang beredar dalam perekonomian. Pasokan uang yang kuat dan kompetitif dalam perekonomian akan membantu dalam memelihara sistem kredit yang kuat.
• Bank umum dapat mempertahankan rasio solvabilitas yang baik untuk bank komersial maupun bank lain.
• Setiap kali ada situasi uang surplus dalam perekonomian, dana dapat dengan mudah dipindahkan melalui CRR.

Kekurangan

Berikut adalah kekurangan dari Cash Reserve Ratio:

• Perubahan CRR yang sering dapat berdampak buruk pada lingkungan ekonomi yang sehat.
• Ini adalah jumlah yang disisihkan dalam rekening koran bank sentral. Oleh karena itu bank tidak mendapatkan bunga yang sama, bahkan tidak mendapatkan porsi inflasi yang sama.
• Ini mengurangi kapasitas pinjaman bank dan karenanya menghentikan mereka untuk mendapatkan jumlah keuntungan maksimum.

Kesimpulan

CRR adalah singkatan yang digunakan untuk Rasio Cadangan Tunai. Ini adalah bagian dari total simpanan bank komersial yang wajib disimpannya di bank sentral negara dalam bentuk cadangan tunai. Di luar persyaratan cadangan ini, uang tidak dapat digunakan untuk tujuan pinjaman komersial mana pun. Ini adalah cara utama untuk mengontrol jumlah uang beredar dalam perekonomian.